FAQ zur SCHUFA Scoring Tabelle
Aus welchen Datenquellen speist die Schufa Ihr Scoring?
Um die Scoring-Werte zu ermitteln, nutzt die Schufa ihre eigene Datenbank, die mittlerweile fast 1 Milliarde Datensätze zu nahezu 68 Millionen Einzelpersonen und 6 Millionen Unternehmen in Deutschland enthält.
Hier sind einige der wichtigsten Datenquellen, aus denen die SCHUFA ihre Informationen bezieht:
Daten von Kreditinstituten und anderen Unternehmen: Die SCHUFA erhält Daten über Kreditverträge, Kreditanfragen, Girokonten, Kreditkarten, Leasingverträge und ähnliche Finanzprodukte von Banken und anderen Unternehmen, mit denen sie Verträge hat.
Daten aus öffentlichen Registern und amtlichen Bekanntmachungen: Die SCHUFA sammelt auch Daten aus öffentlichen Registern und amtlichen Bekanntmachungen, wie z.B. dem Handelsregister und dem Insolvenzregister.
Daten von Inkassounternehmen: Die SCHUFA erhält auch Informationen von Inkassounternehmen über unbezahlte Forderungen.
Daten von Telekommunikationsunternehmen: Die SCHUFA erhält auch Daten von Telekommunikationsunternehmen über Mobilfunk- und Festnetzverträge und das Zahlungsverhalten.
Es ist wichtig zu beachten, dass die SCHUFA strenge Datenschutzgesetze einhalten muss und dass Einzelpersonen das Recht haben, ihre bei der SCHUFA gespeicherten Daten einzusehen und fehlerhafte Daten korrigieren zu lassen.
Ist Scoring überhaupt erlaubt?
Ja, das Scoring durch die SCHUFA ist in Deutschland erlaubt und sogar ein wichtiger Teil des Finanzsystems. Die SCHUFA ist eine von mehreren Auskunfteien, die Scoring-Dienste anbieten, um die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern zu bewerten. Dieser Service hilft Kreditgebern, das Risiko einzuschätzen, das mit der Vergabe eines Kredits an eine bestimmte Person verbunden ist.
Das Scoring durch die SCHUFA erfolgt jedoch nicht ohne Regulierung. Es muss den Vorschriften der Europäischen Datenschutz-Grundverordnung (DS-GVO) und des Bundesdatenschutzgesetzes (BDSG) entsprechen. Darüber hinaus muss die SCHUFA die Prinzipien der Transparenz, Richtigkeit und Aktualität der Daten einhalten.
Verbraucher haben das Recht, einmal pro Jahr eine kostenlose Selbstauskunft bei der SCHUFA anzufordern, um zu überprüfen, welche Daten über sie gespeichert sind und wie ihr SCHUFA-Score berechnet wird. Darüber hinaus haben sie das Recht, fehlerhafte Daten korrigieren zu lassen. Dies trägt zur Transparenz und Genauigkeit des Scoring-Prozesses bei.
Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass das Scoring-System nicht perfekt ist und Kritik unterliegt, insbesondere in Bezug auf die Transparenz der Score-Berechnung und die Möglichkeit, dass Menschen durch niedrige Scores von Finanzdienstleistungen ausgeschlossen werden können. Daher ist es wichtig, dass Verbraucher ihre Rechte in Bezug auf die SCHUFA und andere Auskunfteien kennen und verstehen.
Wer darf den SCHUFA-Score außer mir abrufen?
Grundsätzlich gilt die Regel, dass nur diejenigen Parteien Informationen von der SCHUFA einsehen dürfen, die auch Daten an die SCHUFA liefern. Zu diesen Vertragspartnern der SCHUFA gehören unter anderem Banken und Sparkassen, aber auch Versandhändler oder Mobilfunkanbieter. Allerdings sind nicht nur Unternehmen berechtigt, Auskünfte von der SCHUFA zu erhalten, sondern auch Einzelpersonen wie beispielsweise Vermieter.
Diese Vertragspartner übermitteln verschiedene Informationen an die SCHUFA und haben ihrerseits das Recht, bei "berechtigtem Interesse" Auskünfte über die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers von der SCHUFA zu erhalten. Ein solches berechtigtes Interesse ist zum Beispiel gegeben, wenn ein Unternehmen im Voraus eine Dienstleistung erbringt oder eine Lieferung bereitstellt und damit ein finanzielles Risiko eingeht.
Worauf hat der Bonität-Score Einfluss?
Kreditvergabe: Banken und andere Kreditinstitute verwenden den Bonitätsscore, um zu entscheiden, ob sie einem Kunden einen Kredit gewähren und zu welchen Konditionen. Ein guter Score kann dabei zu günstigeren Zinssätzen und besseren Kreditbedingungen führen, während ein schlechter Score dazu führen kann, dass ein Kredit abgelehnt wird oder nur zu weniger vorteilhaften Bedingungen gewährt wird.
Mietverträge: Auch Vermieter können den Bonitätsscore eines potenziellen Mieters prüfen, um das Risiko von Mietzahlungsausfällen zu bewerten. Ein guter Score kann dabei helfen, die Wohnung zu bekommen, während ein schlechter Score ein Hindernis sein kann.
Versicherungsprämien: Einige Versicherungsgesellschaften verwenden den Bonitätsscore, um die Höhe der Prämien zu bestimmen, die sie von ihren Kunden verlangen. Ein guter Score kann zu niedrigeren Prämien führen, während ein schlechter Score zu höheren Prämien führen kann.
Telekommunikationsverträge: Mobilfunkanbieter prüfen oft den Bonitätsscore eines Kunden, bevor sie ihm einen Vertrag anbieten. Ein schlechter Score kann dazu führen, dass bestimmte Verträge oder Tarife nicht zur Verfügung stehen.
Hat eine Firmeninsolvenz Auswirkungen auf die private SCHUFA?
Die SCHUFA sammelt und bewertet Daten zur Kreditwürdigkeit von Privatpersonen. Eine Firmeninsolvenz als solche hat normalerweise keine direkten Auswirkungen auf die SCHUFA-Bewertung der beteiligten Privatpersonen, sofern sie nicht persönlich für die Verbindlichkeiten der Firma haften.
Sind Sie jedoch zum Beispiel Geschäftsführer einer GmbH und haben Sie eine persönliche Bürgschaft oder eine persönliche Haftungsvereinbarung für Kredite oder andere finanzielle Verpflichtungen der Firma abgegeben, dann kann eine Firmeninsolvenz durchaus Auswirkungen auf Ihre persönliche SCHUFA-Bewertung haben. Wenn aufgrund der Insolvenz der Firma auf diese Bürgschaft oder Haftungsvereinbarung zurückgegriffen wird und Sie diese Verbindlichkeiten nicht begleichen können, kann das als Zahlungsstörung in Ihrer SCHUFA-Auskunft vermerkt werden und somit Ihren Score negativ beeinflussen.
Falls es durch die Insolvenz der Firma zu einer Privatinsolvenz kommt, hat dies selbstverständlich auch Auswirkungen auf Ihre SCHUFA-Bewertung. Eine Privatinsolvenz wird in der SCHUFA-Auskunft vermerkt und bleibt dort auch nach Abschluss des Insolvenzverfahrens noch für eine gewisse Zeit sichtbar.
Es ist daher empfehlenswert, sich vor Aufnahme von geschäftlichen Verpflichtungen, die zu persönlichen Haftungen führen können, gründlich zu informieren und zu überlegen. Ggf. sollten Sie sich dabei von einem Anwalt oder einem anderen Experten beraten lassen.
Hat der SCHUFA-Score Auswirkungen auf internationale Geschäfte?
Der SCHUFA-Score wird primär in Deutschland verwendet und hat direkte Auswirkungen auf Finanzgeschäfte innerhalb Deutschlands.
Wenn es um internationale Geschäfte geht, haben Auskunfteien in anderen Ländern in der Regel keinen Zugang zu den SCHUFA-Daten. Die Praktiken und Systeme der Kreditprüfung können von Land zu Land erheblich variieren.
Allerdings können einige internationale Finanzinstitutionen oder Unternehmen, die Geschäfte in Deutschland machen oder deutsche Kunden haben, den SCHUFA-Score verwenden, um die Kreditwürdigkeit von deutschen Bürgern oder Unternehmen zu beurteilen.
Es gibt auch einige Länder, insbesondere innerhalb der Europäischen Union, die ähnliche Kreditbewertungssysteme verwenden. In solchen Fällen könnte der SCHUFA-Score möglicherweise indirekte Auswirkungen auf internationale Geschäfte haben, vor allem wenn die Kreditwürdigkeitsbewertung eines Individuums oder Unternehmens in einem Land Einfluss auf deren Bewertung in einem anderen Land hat.
Warum gibt es zu einer Person mehrere Schufa Score-Werte?
Die SCHUFA verwendet eine Vielzahl von Scores, die auf unterschiedliche Zwecke und Szenarien zugeschnitten sind. Diese verschiedenen Scores ermöglichen es, das Kreditrisiko in unterschiedlichen Kontexten genauer zu beurteilen.
Hier sind einige der Hauptgründe, warum es mehrere SCHUFA-Score-Werte für eine Person gibt:
Branchenscores: Die SCHUFA berechnet separate Scores für verschiedene Branchen, da das Kreditrisiko je nach Kontext variieren kann. Zum Beispiel könnte jemand, der immer seine Kreditkartenrechnungen pünktlich bezahlt hat, dennoch ein höheres Risiko für einen Telekommunikationsanbieter darstellen, wenn er in der Vergangenheit Probleme mit der Bezahlung seiner Telefonrechnungen hatte.
Basisscore: Dies ist ein allgemeiner Score, der das gesamte Kreditrisiko einer Person über alle Bereiche hinweg darstellt.
Scoreverlauf: Die SCHUFA berechnet auch Scores, die das Kreditrisiko einer Person im Laufe der Zeit darstellen. Diese Scores können dazu beitragen, Trends im Zahlungsverhalten einer Person zu erkennen, was für Kreditgeber hilfreich sein kann.
Einzelscores für bestimmte Produkte oder Dienstleistungen: Für bestimmte Produkte oder Dienstleistungen, wie z. B. Kredite oder Mobilfunkverträge, berechnet die SCHUFA eigene Scores.
Weitere Informationen finden Sie direkt auf schufa.de https://www.schufa.de/scoring-daten/hilfe-ihrem-schufa-score/
SCHUFA-Score-Tabelle 2025
Inhaltsangabe - Schufa Score und Bedeutung in 2024 / 2025
- Wer legt den SCHUFA-Score fest?
- Das Score-Verfahren erklärt – So funktioniert die Berechnung
- Schufa-Score: Höhe, Auswirkungen und Score-Tabellen
- Welche Bedeutung hat der Score für Ihren Kredit?
- Warum ist das das Scoring-Verfahren sinnvoll und wer profitiert davon?
- Was sagen die Zahlen über die Kreditwürdigkeit aus?
- Was bedeutet der SCHUFA-Score für Kreditnehmer selbst?
- 5 Tipps für einen besseren SCHUFA-Score für Verbraucher
- Die Schufa Basisscore Tabelle – Von „sehr gut“ bis „sehr schlecht“
- Branchenscores als Tabelle: Schufa-Score – Branchenscore
- Der SCHUFA-Score für Geldinstitute (Banken etc.), falls Sie einen Kredit benötigen:
- Schufa-Score-Tabelle für Onlineshops
- Ein Beispiel zu weiteren Einstufungen analog SCHUFA: Die CEG-Ampel zur Einstufung der Kreditwürdigkeit
- In die SCHUFA-Berechnung einfließende Werte
- Wie kann ich meinen Schufa-Score schnell & günstig abfragen?
- FAQ zur SCHUFA Scoring Tabelle
Wer legt den SCHUFA-Score fest?
Die SCHUFA selbst legt die genauen Kriterien zur Berechnung des Scores fest und ändert diese auch regelmäßig. Aber grundsätzlich gilt: Ein guter Schufa Score zeugt von finanzieller Verlässlichkeit und Stabilität, und einen solchen Score erreicht man in erster Linie durchverantwortungsbewusstes und pünktliches Bezahlen von Rechnungen und das Bedienen Krediten.
Das Score-Verfahren erklärt – So funktioniert die Berechnung
Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist eine deutsche Wirtschaftsauskunftei, die diesen Score berechnet. Ein guter SCHUFA-Score ist grob gesagt daher das Ergebnis einer guten Zahlungshistorie.
Er wird durch mehrere Faktoren bestimmt.
- Ob Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlt haben...
- Wie viel Kredit(e) Sie bereits in Anspruch nehmen...
- Wie lange Sie schon Kreditnehmer sind...
-
Auch regelmäßiges Einkommen und stabile Lebensverhältnisse fließen in die Bewertung mit ein.
Schufa-Score: Höhe, Auswirkungen und Score-Tabellen
Umso höher der Schufa-Score, desto besser: Das ist die Bedeutung der Zahlen in den Schufa-Score-Tabellen.
Je höher, desto besser Schufa-Score-Tabellen: Das steckt hinter den Zahlen
Ein hoher SCHUFA-Score bedeutet, dass Sie als geringes Risiko für Kreditgeber angesehen werden und daher wahrscheinlich leichter Kredite bekommen oder günstigere Zinsen erhalten. Ein niedriger SCHUFA-Score kann dagegen dazu führen, dass Sie Schwierigkeiten haben, Kredite zu bekommen, oder dass Sie höhere Zinsen zahlen müssen.
Welche Bedeutung hat der Score für Ihren Kredit?
Ein hoher Score kann es einfacher machen, einen Kredit zu bekommen und kann bessere Konditionen sichern, wie z.B. niedrigere Zinssätze. Dies liegt daran, dass Sie dann von Kreditgebern als geringeres Risiko angesehen werden. Je höher Ihr SCHUFA-Score, desto geringer ist das Risiko für den Kreditgeber. Dass Sie den Kredit nicht zurückzahlen können wird weniger wahrscheinlich.
Auf der anderen Seite kann ein niedriger SCHUFA-Score dazu führen, dass Kreditanträge abgelehnt werden, oder wenn Sie einen Kredit bekommen, dann wahrscheinlich zu weniger günstigen Bedingungen, wie z.B. höheren Zinssätzen. Dies liegt daran, dass Kreditgeber Sie als höheres Risiko sehen und versuchen, dieses Risiko durch höhere Zinsen auszugleichen.
Es ist wichtig zu beachten, dass der SCHUFA-Score nur ein Faktor ist, den Kreditgeber bei der Entscheidung berücksichtigen. Sie können auch andere Informationen heranziehen, wie z.B. Ihr Einkommen, Ihre Ausgaben, Ihre Beschäftigungssituation und andere finanzielle Verpflichtungen.
Warum ist das das Scoring-Verfahren sinnvoll und wer profitiert davon?
Das Scoring-Verfahren der SCHUFA hat einen wichtigen Zweck:
Es hilft Kreditgebern, das Risiko einzuschätzen, das mit der Vergabe eines Kredits an eine bestimmte Person oder ein bestimmtes Unternehmen verbunden ist. Ein hoher SCHUFA-Score bedeutet, dass die betreffende Person in der Vergangenheit ihre finanziellen Verpflichtungen zuverlässig erfüllt hat, was ein guter Indikator dafür ist, dass sie dies auch in der Zukunft tun wird.
Was sagen die Zahlen über die Kreditwürdigkeit aus?
Kreditgeber, wie Banken, Kreditkartenunternehmen und andere Finanzinstitute, profitieren also von diesem System, da es ihnen hilft, fundierte Entscheidungen zu treffen und finanzielle Risiken zu minimieren. Es ermöglicht ihnen, Kredite an verlässliche Kreditnehmer zu vergeben und weniger verlässlichen Kreditnehmern abzulehnen oder höhere Zinsen zu berechnen, um das höhere Risiko auszugleichen.
Was bedeutet der SCHUFA-Score für Kreditnehmer selbst?
Aber auch die Kreditnehmer profitieren vom SCHUFA-Score. Ein hoher Score kann dazu führen, dass sie leichter Kredite erhalten und eventuell bessere Zinskonditionen bekommen. Es kann ihnen auch helfen, ihre finanzielle Gesundheit besser zu verstehen und gegebenenfalls Maßnahmen zu ergreifen, um ihren Score zu verbessern.
Im Wesentlichen fördert das Scoring-Verfahren der SCHUFA also das Vertrauen zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern und trägt dazu bei, das Finanzsystem stabiler und sicherer zu machen.
5 Tipps für einen besseren SCHUFA-Score für Verbraucher
- Zahlungen pünktlich tätigen: Die pünktliche Bezahlung von Rechnungen ist ein wichtiger Faktor für einen guten SCHUFA-Score. Wenn Sie Kredite, Mieten, Handyrechnungen oder andere Verpflichtungen zu spät bezahlen, kann dies negativ in Ihre SCHUFA-Auskunft einfließen.
- Nicht zu viele Kredite aufnehmen: Wenn Sie viele Kredite auf einmal aufnehmen, kann dies Ihren SCHUFA-Score negativ beeinflussen. Es ist ratsam, sich nur das zu leihen, was Sie wirklich benötigen und sicher zurückzahlen können.
- Kreditkarten weise nutzen: Es ist wichtig, verantwortungsbewusst mit Kreditkarten umzugehen. Hohe Kreditkartenschulden oder das ständige Ausreizen des Kreditrahmens können sich negativ auf Ihren SCHUFA-Score auswirken.
- Stabile Lebensverhältnisse: Oft umziehen oder häufig den Job wechseln kann zu einem schlechteren SCHUFA-Score führen. Die SCHUFA wertet stabile Lebensverhältnisse als Zeichen für finanzielle Zuverlässigkeit.
- Daten prüfen und korrigieren: Es ist wichtig, Ihre SCHUFA-Daten regelmäßig zu prüfen. Fehler können vorkommen und sich negativ auf Ihren Score auswirken. Wenn Sie feststellen, dass Ihre personenbezogenen Daten nicht korrekt / veraltet sind, sollten Sie diese umgehend bei der SCHUFA korrigieren lassen.
- Stimmen Daten zu z. B. Verträgen, Zahlungsverhalten, Forderungshöhe?
- Sind bereits beglichene Forderungen vermerkt worden?
Als Verbraucher können Sie unberechtigte oder falsche Einträge ändern oder entfernen lassen. Dadurch verbessert sich automatisch Ihr Schufa-Score: Ein Anwalt oder Fachmann im Bereich des SCHUFA-Score kann Sie hierbei ideal unterstützen.
Die Schufa Basisscore Tabelle – Von „sehr gut“ bis „sehr schlecht“
Was ist ein guter Schufa Basis-Score?
Um den bestmöglichen SCHUFA-Score aufzuweisen, der das niedrigste Risiko für beide Seiten (z.B. Kreditnehmer & Kreditgeber) aufweist,sollte dieser möglichst hoch sein.
Wie bekommt man einen SCHUFA-Score von 100?
Einen Score von 100% gibt es bei der SCHUFA realistischerweise nicht.
Denn wie soll die SCHUFA zusichern das man einen neuen Kredit zuverlässig abbezahlt ohne das Risiko, auszufallen?
Selbst wenn man alte Schulden begleicht, kann es immer noch Jahre dauern, bis sich der Score zum Positiven verändert. Zu viele Faktoren können im Hintergrund den Score weiterhin beeinflussen und zu „Unsicherheiten“ einer Verbesserung führen.
Der SCHUFA Basisscore:
Der Basisscore mit einer Skala von 0 bis 100 % zeigt die Kreditwürdigkeit einzelner Verbraucher an. Dieser Wert zeigt äquivalent zur Höhe, die Wahrscheinlichkeit, dass Zahlungen zuverlässig getätigt werden können. Je höher, desto besser. Alle 3 Monate wird dieser Wert neu berechnet.
Ein sehr guter Wert ist über 97,5 %
Die Tabelle mit den entsprechenden Basisscore-Werten:
Wie lange kann es dauern, bis sich die Bonität und damit auch der SCHUFA-Score verbessern?
Den Schufa-Score regelmäßig überprüfen:
'Die Überprüfung Ihres Schufa-Scores gibt einen Überblick über Ihre aktuelle finanzielle Gesundheit und Kreditwürdigkeit. Sie haben das Recht, einmal pro Jahr eine kostenlose Selbstauskunft bei der SCHUFA anzufordern. Dies ermöglicht es Ihnen, Fehler in Ihren Daten zu erkennen und gegebenenfalls korrigieren zu lassen, die sonst Ihren Score beeinflussen könnten. Darüber hinaus können Sie sehen, welche Faktoren Ihfen Score negativ beeinflussen und entsprechende Maßnahmen zur Verbesserung ergreifen.
Zahlen Sie Ihre Rechnungen und Kreditraten pünktlich ab: Verspätete Zahlungen, insbesondere von Kreditraten, können einen negativen Einfluss auf Ihren Schufa-Score haben. Es ist daher wichtig, Rechnungen und Kreditraten immer pünktlich zu bezahlen. Nutzen Sie gegebenenfalls Zahlungserinnerungen oder Daueraufträge, um sicherzustellen, dass Sie keine Zahlungsfristen verpassen.
Beschränke Sie sich auf wenige Giro- und Kreditkarten-Konten: Jedes Konto oder jede Kreditkarte, die Sie eröffnen, wird von der SCHUFA registriert. Eine hohe Anzahl von Konten kann als Anzeichen für finanzielle Instabilität gewertet werden und Ihren Score negativ beeinflussen. Daher lieber wenige, gut verwaltete Konten.
Vermeiden Sie unnötige Kleinkredite: Jeder Kredit, den Sie aufnehmen, beeinflusst Ihren Schufa-Score. Selbst wenn es sich um Kleinkredite handelt, können diese, wenn sie in großer Zahl auftreten, den Eindruck von finanzieller Instabilität erwecken. Überlege daher genau, ob ein Kredit wirklich notwendig ist, bevor du ihn aufnimmst.
Vermeiden Sie es, Ihr Konto zu überziehen: Die wiederholte Überziehung Ihres Kontos kann den Schufa-Score negativ beeinflussen, da es als Zeichen für finanzielle Schwierigkeiten gesehen werden kann. Versuchen Sie, Ihr Konto immer im positiven Bereich zu halten und nutzen Sie Überziehungen nur in Ausnahmefällen.
Stellen Sie Kreditkonditionen- anstatt Kreditanfragen: Jede Kreditanfrage wird von der SCHUFA registriert und kann Ihren Score beeinflussen. Wenn du jedoch lediglich Informationen über die Konditionen eines Kredits anfragst, wird dies nicht registriert. Daher sollten Sie, wann immer möglich, Anfragen zu Kreditkonditionen stellen, anstatt direkt einen Kredit zu beantragen.
| Score-Wert | Bewertung // Einstufung |
|---|---|
| > 97,5 % | Extrem niedriges Risiko |
| 95 % - 97,5 % | Geringes bis überschaubares Risiko |
| 90 % - 95 % | Normales bis leicht erhöhtes Risiko |
| 80 % - 90 % | Deutlich erhöhtes bis hohes Risiko |
| 50 % - 80 % | Sehr hohes Risiko |
| < 50 % | Extrem hohes Risiko |
Bitte beachten Sie, dass diese Bewertungen allgemein gehalten sind und von der tatsächlichen SCHUFA-Bewertung abweichen können.
Branchenscores als Tabelle: Schufa-Score – Branchenscore
Es gibt verschiedene Tabellen: Für Banken, Für OnlineShops & Versandhandel, für Telekommunikations-Unterehmen.
Die SCHUFA hält verschiedene Branchenscores bereit, um die verschiedenen Bedürfnisse und Risikobewertungen der Branchen besser abzubilden. Diese spezifischen Branchenscores ermöglichen eine noch genauere Risikoeinschätzung für Kreditgeber und andere Unternehmen.
Hier sind einige der wichtigsten Branchenscores:
Banken Score: Dieser Score wird speziell für Banken und andere Kreditinstitute berechnet und ist darauf ausgerichtet, das Risiko bei der Kreditvergabe zu bewerten.
Versandhandel Score: Dieser Score wird für Unternehmen im Versandhandel berechnet und hilft dabei, das Risiko einzuschätzen, dass ein Kunde seine Rechnungen nicht bezahlt.
Telekommunikation Score: Dieser Score wird für Telekommunikationsunternehmen berechnet und gibt Aufschluss darüber, wie wahrscheinlich es ist, dass ein Kunde seine Telefon- oder Internetrechnung bezahlt.
Versicherungen Score: Dieser Score wird für Versicherungsunternehmen berechnet und hilft diesen, das Risiko einzuschätzen, dass ein Kunde seine Versicherungsprämien nicht bezahlt.
Jeder dieser Scores berücksichtigt verschiedene Aspekte der Kreditwürdigkeit eines Kunden und ermöglicht es den Unternehmen, ihre Risiken besser zu managen und fundierte Entscheidungen zu treffen. Es ist wichtig zu beachten, dass diese Scores regelmäßig aktualisiert werden, um Änderungen in der finanziellen Situation eines Kunden widerzuspiegeln.
Das bedeutet „offene Negativmerkmale“
Zu den Faktoren, die zu offenen Negativmerkmalen zählen, gehören verschiedene Arten von aktuellen und vergangenen Schulden, unbezahlte oder verspätete Rechnungen sowie Ratenzahlungen, bei denen Verbraucher in Verzug geraten sind und ihre Verpflichtungen nicht rechtzeitig beglichen haben. Außerdem wirkt sich die Eröffnung vieler Girokonten oder das nutzen zu vieler Kredit- und Girokarten negativ auf die Kreditwürdigkeit aus.
Der SCHUFA-Score für Geldinstitute (Banken etc.), falls Sie einen Kredit benötigen:
Dieser unterscheidet sich. Und zwar, ob sie keine „offene Negativmerkmale“ haben oder eben schon.
Der Branchen-Score für Ihren nächsten Kredit bei einem Geldinstitut, wenn Sie KEINE offenen Negativmerkmale haben:
| Rating | Scorewert | Risikoquote in Prozent |
|---|---|---|
| A | 9.863 – 9.999 | 0,8 |
| B | 9.772 – 9.862 | 1,64 |
| C | 9.709 – 9.771 | 2,47 |
| D | 9.623 – 9.708 | 3,1 |
| E | 9.495 – 9.622 | 4,38 |
| F | 9.282 – 9.494 | 6,21 |
| G | 8.774 – 9.281 | 9,5 |
| H | 8.006 – 8.773 | 16,74 |
| I | 7.187 – 8.005 | 25,97 |
| K | 6.391 – 7.186 | 32,56 |
| L | 4.928 – 6.390 | 41,77 |
| M | 1 – 4.927 | 60,45 |
Wenn Sie offene Negativmerkmale haben, sieht es folgendermassen aus mit Ihrem Branchen-Score für Banken, bei Kreditanfrage.
| Rating | Scorewert | Risikoquote in Prozent |
|---|---|---|
| N | 4.112 – 9.999 | 48,47 |
| O | 1.107 – 4.111 | 77,57 |
| P | 1 – 1.106 | 96,08 |
Der Schufa-Score für Telekommunikations-Verträge
Wenn Sie bspw. einen neuen Mobilfunk- oder DSL-Vertrag abschließen wird Ihre Bonität geprüft. Allgemein bei neuen Handy-Verträgen (mit oder OHNE Smartphone)
Wenn Sie keine Negativmerkmale haben, sieht der Branchenscore für Telekommunikationsverträge folgendermaßen aus:
| Rating | Scorewert | Risikoquote in Prozent |
|---|---|---|
| A | 9.877 – 9.999 | 0,6 |
| B | 9.787 – 9.876 | 1,49 |
| C | 9.724 – 9.786 | 2,39 |
| D | 9.621 – 9.723 | 3,16 |
| E | 9.459 – 9.620 | 4,66 |
| F | 9.181 – 9.458 | 7,28 |
| G | 8.607 – 9.180 | 10,49 |
| H | 7.725 – 8.606 | 17,76 |
| I | 6.856 – 7.724 | 28,73 |
| K | 6.094 – 6.855 | 35,97 |
| L | 4.681 – 6.093 | 44,97 |
| M | 1 – 4.680 | 60,59 |
Der Branchen-Score für Ihren nächsten Telekommunikations-Vertrag wenn Sie offene Negativmerkmale haben:
| Rating | Scorewert | Risikoquote in Prozent |
|---|---|---|
| N | 3.288 – 9.999 | 50,37 |
| O | 231 – 3.287 | 88,15 |
| P | 1 – 230 | 99,34 |
Schufa-Score-Tabelle für Onlineshops
Onlineshops und Versandhändler überprüfen vor einem Kauf auf Rechnung, ob die Bewilligung mit Risiken verbunden ist oder nicht. Ist die Quote zu hoch, kann der Händler den Rechnungskauf ablehnen.
Keine offenen Forderungen oder hinderlichen Negativmerkmale
| Stufe | Punktzahl | Schufa-Risiko-Quote |
|---|---|---|
| A | 9,974–9,999 | 0,14 % |
| B | 9,952–9,973 | 0,35 % |
| C | 9,937–9,951 | 0,53 % |
| D | 9,918–9,936 | 0,66 % |
| E | 9,886–9,917 | 0,86 % |
| F | 9,825–9,885 | 1,22 % |
| G | 9,647–9,824 | 2,34 % |
| H | 9,437–9,646 | 5,30 % |
| I | 9,279–9,436 | 7,73 % |
| K | 9,006–9,278 | 10,26 % |
| L | 8,078–9,005 | 15,81 % |
| M | 1–8,007 | 35,94 % |
Negativmerkmale wie offene Forderungen bei Unternehmen der Branche Onlineversand und Onlinehandel & Shopping
| Stufe | Punktzahl | Schufa-Risiko-Quote |
|---|---|---|
| N | 3,208–9,999 | 49,16 % |
| O | 283–3,207 | 88,72 % |
| P | 1–282 | 99.54 % |
Ein Beispiel zu weiteren Einstufungen analog SCHUFA: Die CEG-Ampel zur Einstufung der Kreditwürdigkeit
Entstehung des CEG-Score:
Im Unterschied zum allgemein bekannten SCHUFA-Score wird der CEG-Score nicht nur anhand vergangener Zahlungshistorien berechnet. Die CEG-Ampel beruht zusätzlich auf Erkenntnissen aus repräsentativen Gruppen von Personen sowie weiterenindividuellen Informationen der Creditreform.
Die CEG-Ampel ist eine Darstellung des Schufa-Scores, die von der CEG Creditreform Consumer GmbH verwendet wird. Dabei wird der Schufa-Score in Form einer Ampel visualisiert, um die Kreditwürdigkeit einer Person schnell erkennbar zu machen. Die Ampel besteht aus den Farben Grün, Gelb und Rot, die jeweils verschiedene Bewertungen repräsentieren:
- Grün: Gute Kreditwürdigkeit
- Gelb: Eingeschränkte Kreditwürdigkeit
- Rot: Kritische Kreditwürdigkeit
Die CEG-Ampel dient als einfache visuelle Darstellung des Schufa-Scores und gibt einen schnellen Überblick über die Kreditwürdigkeit einer Person. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die genaue Berechnung des Schufa-Scores und die Bewertungskriterien von der CEG Creditreform Consumer GmbH festgelegt werden und von den Standard-Schufa-Bewertungen abweichen können.
In die SCHUFA-Berechnung einfließende Werte
Wie könnten Sie die Schufa Score Werte in der Tabelle positiv beeinflussen?
Den Schufa-Score regelmäßig überprüfen:
Die Überprüfung Ihres Schufa-Scores gibt einen Überblick über Ihre aktuelle finanzielle Gesundheit und Kreditwürdigkeit. Sie haben das Recht, einmal pro Jahr eine kostenlose Selbstauskunft bei der SCHUFA anzufordern. Dies ermöglicht es Ihnen, Fehler in Ihren Daten zu erkennen und gegebenenfalls korrigieren zu lassen, die sonst Ihren Score beeinflussen könnten. Darüber hinaus können Sie sehen, welche Faktoren Ihfen Score negativ beeinflussen und entsprechende Maßnahmen zur Verbesserung ergreifen.
>> So können Sie Ihren Schufa-Score abfragen <<
Zahlen Sie Ihre Rechnungen und Kreditraten pünktlich ab:
Verspätete Zahlungen, insbesondere von Kreditraten, können einen negativen Einfluss auf Ihren Schufa-Score haben. Es ist daher wichtig, Rechnungen und Kreditraten immer pünktlich zu bezahlen. Nutzen Sie gegebenenfalls Zahlungserinnerungen oder Daueraufträge, um sicherzustellen, dass Sie keine Zahlungsfristen verpassen.
Beschränke Sie sich auf wenige Giro- und Kreditkarten-Konten:
Jedes Konto oder jede Kreditkarte, die Sie eröffnen, wird von der SCHUFA registriert. Eine hohe Anzahl von Konten kann als Anzeichen für finanzielle Instabilität gewertet werden und Ihren Score negativ beeinflussen. Daher lieber wenige, gut verwaltete Konten.
Vermeiden Sie unnötige Kleinkredite:
Jeder Kredit, den Sie aufnehmen, beeinflusst Ihren Schufa-Score. Selbst wenn es sich um Kleinkredite handelt, können diese, wenn sie in großer Zahl auftreten, den Eindruck von finanzieller Instabilität erwecken. Überlege daher genau, ob ein Kredit wirklich notwendig ist, bevor du ihn aufnimmst.
Vermeiden Sie es, Ihr Konto zu überziehen:
Die wiederholte Überziehung Ihres Kontos kann den Schufa-Score negativ beeinflussen, da es als Zeichen für finanzielle Schwierigkeiten gesehen werden kann. Versuchen Sie, Ihr Konto immer im positiven Bereich zu halten und nutzen Sie Überziehungen nur in Ausnahmefällen.
Stellen Sie Kreditkonditionen- anstatt Kreditanfragen:
Jede Kreditanfrage wird von der SCHUFA registriert und kann Ihren Score beeinflussen. Wenn du jedoch lediglich Informationen über die Konditionen eines Kredits anfragst, wird dies nicht registriert. Daher sollten Sie, wann immer möglich, Anfragen zu Kreditkonditionen stellen, anstatt direkt einen Kredit zu beantragen.
Wie lange kann es dauern, bis sich die Bonität und damit auch der SCHUFA-Score verbessern?
Der Score erhöht sich nicht unmittelbar, nachdem etwa falsche Einträge oder Daten entfernt oder gar angepasst wurden. DerBranchenscore wird täglich neu berechnet. Der Schufa-Basisscore hingegen wird nur alle 3 Monate neu eingestuft. Daher benötigen Sie geduld und idealerweise fachliche Beratung, damit auch keine Stellschrauben übersehen wurden.
Wie kann ich meinen Schufa-Score schnell & günstig abfragen?
In Deutschland hat jeder Bürger einmal pro Jahr das Recht, eine kostenlose Selbstauskunft von der SCHUFA anzufordern.
Das bedeutet, dass Sie einmal jährlich Ihren Schufa-Score sowie alle gespeicherten Daten kostenlos überprüfen können. Diese kostenlose Auskunft enthält Informationen über Ihfe bei der SCHUFA gespeicherten personenbezogenen Daten, sowie über Unternehmen, die Anfragen zu Ihren Daten gestellt haben.
Um eine solche kostenlose Selbstauskunft zu erhalten, müssen Sie einen Antrag bei der SCHUFA stellen.
Dieser Antrag kann online auf der Website der SCHUFA ausgefüllt und abgeschickt werden. Sie müssen dabei Ihren vollständigen Namen, Ihre Adresse und das Geburtsdatum angeben. Die SCHUFA sendet Ihnfen dann Ihre Auskunft per Post zu.
Für weitergehende oder häufigere Abfragen bietet die SCHUFA kostenpflichtige Dienste an, wie beispielsweise den SCHUFA-BonitätsCheck oder das SCHUFA-Paket "MeineSCHUFA kompakt". Diese ermöglichen einen regelmäßigen Zugriff auf Ihren Score und senden Ihnen beispielsweise Benachrichtigungen, wenn sich Ihr Score ändert.
Es ist wichtig zu beachten, dass Sie bei der Beantragung einer Selbstauskunft darauf achten sollten, dass Sie nicht versehentlich einen kostenpflichtigen Dienst auswählen. Die kostenlose Selbstauskunft ist unter der Bezeichnung"Datenkopie (nach Art. 15 DS-GVO)" auf der SCHUFA-Website zu finden.
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