Kredit ohne Schufa - Das müssen Sie 2024 wissen
Der SIC Schuldner-Insolvenz-Centrum e. V. begleitet Sie in jedem Schritt zu Ihrem Kredit. Ganz ohne Schufa-Auskunft möglich.
Vorsicht Falle: Kredit ohne Schufa
Für verschuldete Menschen, Selbstständige und Unternehmer bietet das Angebot, einen Kredit ohne Schufa-Auskunft zu erhalten, eine große Chance. Aber es lohnt nur in ganz seltenen Ausnahmefällen trotz Schufa-Eintrag und bei einem schlechten Schufa-Score einen Kredit aufzunehmen.
Eine Schlechte Bonität bedeutet hohe "Wucher-Zinsen"
Banken und andere Anbieter von Krediten verlangen umso höhere Zinsen, je schlechter die Bonität ist. Wer ein Darlehen aufnehmen will, sollte daher einer Schufa-Auskunft zustimmen, um möglichst gute Konditionen zu bekommen.
Sinnvollerweise erfolgt vor einer Kreditanfrage ein Kreditvergleich und Sie suchen sich das Angebot heraus, das die für Sie günstigsten Konditionen hat. Generell sind diese schlechter, wenn Sie lediglich im geringen Maße kreditwürdig sind.
Umschuldungen sind keine Lösung
Unseriöse Inkassoinstitute und manche Gläubiger drängen häufig darauf, dass Sie einen teuren Kredit ohne Schufa aufnehmen sollen, um die anstehenden Forderungen zu begleichen.
Eine wirklich gute Idee für Gläubiger, aber eine sehr schlechte Idee für Schuldner. Denn diese sind bereits jetzt nicht in der Lage, allen Forderungen nachzukommen.
Tatsache ist, dass Sie bei schlechter Bonität/Schufa lediglich Geld bekommen, wenn Sie bereit sind, hohe Zinsen zu zahlen. Angenommen Sie entschließen sich, ein Darlehen in einer Höhe aufzunehmen, das ausreicht, um alle Forderungen auszugleichen. >> Hier bieten sich Ihnen die im nächsten Abschnitt folgend beschriebenen zwei Optionen an.
In der Regel sind zwei Konstellationen (Optionen) möglich:
Option 1:
Aufgrund der hohen Zinsen müssen Sie jeden Monat mehr zahlen, als Sie für alle Forderungen zusammen aufbringen müssten. Es zeigt sich schnell, dass Sie dazu nicht in der Lage sind. Sie haben zwar alte Schulden getilgt, aber sammeln nun neue Schulden, die höher sind als die bisherigen. Wer gibt Ihnen die Garantie, dass Sie die fest vereinbarten Kreditraten auch in der Zukunft zurückbezahlen können?
Zusätzliche Risikofaktoren, die Sie bedenken sollten:
Steigende Inflation, eventueller Verlust des Arbeitsplatzes, mögliche Krankheit, eine unvorhergesehenen Scheidung.... Ein potentiell hohes Risiko bei zusätzlich hoher Belastung durch neue Schulden.
Option 2:
Sie vereinbaren eine extrem niedrige monatliche Ratenzahlung. Aufgrund der Höhe der Zinsen bedeutet das aber, dass Sie kaum von ihrem Kredit etwas tilgen können. Der Kredit hat eine sehr lange Laufzeit. Daher müssen Sie natürlich auch viel länger Zinsen bezahlen.
Option 2 ist besonders tückisch, da Sie sehr attraktiv erscheint. Sie müssen im Monat nur wenig bezahlen, das entlastet Sie spürbar.
Aber die Schulden verringern sich kaum. Auch bei dieser Option ist sehr gut zu überlegen, ob Sie diese Kredite zurückbezahlen können.
Warum eine Privatinsolvenz hier oftmals die beste Lösung ist
Sie haben eine schlechte Bonität sozusagen schlechte Schufa und bekommen wegen der geringen Kreditwürdigkeit nur ein Darlehen zu schlechten Konditionen. In der Regel müssen Sie zwar monatlich weniger bezahlen als bisher, aber zu 99,9 % mehr als den Betrag, der über dem Pfändungsfreibetrag liegt. Banken und Kreditinstitute verleihen kein Geld, um Ihnen zu helfen, sondern weil sie daran verdienen wollen und auch müssen. Das ist das hauptsächliche Geschäft von jeder Bank.
Beispiel: Ein Schuldner hat 50.000 Euro Schulden, die er mit einem Darlehen, das er zu 9,5 % aufnimmt, tilgt. Bisher sollte er im Monat 800 Euro für die Gläubiger aufbringen. Für den Kredit muss er „nur“ 450 Euro im Monat bezahlen, um nach sehr langen 22 Jahren schuldenfrei zu sein. Er bezahlt bei dieser Lösung fast 71.000 Euro Zinsen. Ein schöner Verdienst für den Kreditgeber und Bank.
Der verheiratete Schuldner hat 1 Kind und verdient 2.300,00 Euro netto. Davon sind 2.223,87 Euro nicht pfändbar. Wenn er Privatinsolvenz anmeldet, muss er also nur 76,13 Euro im Monat bezahlen (Stand Pfändungstabelle § 850c Abs. 2a ZPO, 2/2023). Nach maximal 3 Jahren ist er schuldenfrei. OHNE SCHULDEN! OHNE ÄNGSTE & VERZEIFLUNGEN…
Einen Schuldnerberater aufsuchen, anstelle eines Kredites ohne Schufa
Logischerweise gefällt es Inkassoinstituten und Gläubigern nicht, wenn Sie den Weg in die Insolvenz wählen. Besonders Schuldeneintreiber erwecken gerne den Eindruck, Sie als Freund zu beraten. Erstmal freuen Sie sich, wenn Ihnen der "Freund vom Inkasso“ den Tipp gibt, einen Kredit mit oder ohne Schufa aufzunehmen. Es gibt auch sehr viele Inkassobüros, die Ihnen Vergleiche anbieten, die Sie am Ende oftmals nicht mehr bezahlen können. Es fühlt sich fast so an, als wären Sie die Schulden los.
Wir vom Schuldner-Insolvenz-Centrum e.V. beraten Sie seriös und zeigen Ihnen in der Schuldner- oder Insolvenzberatung, wie Sie nur noch so wenig bezahlen, wie Sie tatsächlich nach der gesetzlichen Pfändungstabelle bezahlen müssen und verkraften können. So können Sie potentiell nach nur maximal 36 Monaten tatsächlich schuldenfrei sind.
Der Weg aus der Schuldenfalle kann keine Neuverschuldung oder Umschuldung (auch mit Schufa möglich) sein. Jede Zahlung, die Sie leisten, muss Ihre Schulden verringern. Über Jahrzehnte Gelder für Zinsen aufzubringen, ist absolut keine Lösung Ihres Schuldenproblems.
ALLE nötigen Downloads & Formulare zum Thema Insolvenz finden Sie hier:
Pfändungstabelle, Insolvenz Checkliste, Aufnahmebogen, Haushaltsplan
Erhalten Sie eine professionelle Betreuung mit Herz während Ihres Insolvenzverfahrens.
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Verkürzte Schufa-Löschfrist nach Restschuldbefreiung seit 28.03.2023.
Die Daten der Betroffenen sollen laut Schufa-Ankündigung nach Beendigung einer Privatinsolvenz zukünftig nur noch sechs Monate gespeichert werden. Damit reagiert die Schufa auf ein in Bearbeitung stehendes Urteil des Europäischen Gerichtshofs (EuGH)
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Was macht einen guten Schufa Score aus… und wer bestimmt diesen?
Der SCHUFA-Score ist eine wichtige Kennzahl, die Kreditgeber dazu verwenden.
Um zu bestimmen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Ihre Schulden zurückzahlen können. Im Wesentlichen ist es ein Maß für Ihre Kreditwürdigkeit.
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