Schufa'ya rağmen borçların yeniden yapılandırılması

Schufa yönetmeliği 2024/2025

  • Schufa'ya rağmen borçların yeniden yapılandırılması: Bu ilerlemenin en iyi yolu!
  • Borcun yeniden yapılandırılmasının anlamı budur
  • ÖNEMLİ >> Yeni krediler yalnızca son çare olarak kullanılmalıdır
  • Başka bir mantıklı alternatif: mahkeme dışı uzlaşma
  • Negatif Schufa ile borç yapılandırma kredisi alabilir miyim?
  • Borç konsolidasyonu hem avantajlar hem de dezavantajlar sunar
  • Borç yeniden yapılandırma maliyetlerine dikkat edin
  • Borç birleştirme kredisini nasıl hesaplarım?
  • Gayrimenkul kredileri ve inşaat finansmanının özellikleri
  • Borç yeniden yapılandırma ücretleri
  • Borç yapılandırmasıyla erken ödeme kararı
  • Borç yapılandırma kredisi ne kadar yüksek olabilir?
  • Ucuz bir borç konsolidasyon kredisini nasıl bulabilirim?
  • Hangi bankalar borç birleştirme kredisi veriyor?
  • Devam eden maaş haczine rağmen borçlarınızı yeniden yapılandırabilir misiniz?

Schufa'ya rağmen borçların yeniden yapılandırılması: Bu ilerlemenin en iyi yolu!

Kredi itibarınızın kontrol edilmesi: Olumsuz Schufa'ya rağmen borcun yeniden yapılandırılması mümkündür, ancak kredi itibarınızın değerlendirilmesi için düzenli gelir veya mevcut teminat gibi diğer faktörlerin kullanılması gerekir. Borç verenler, borçlunun yeniden finanse edilen krediyi geri ödeyebilmesini sağlamalıdır.

Uzman kredi verenler arayın: Negatif Schufa'lı borçlular konusunda uzmanlaşmış kredi kurumları ve özel kredi verenler vardır . Genellikle bu vakalarla ilgili deneyime sahiptirler ve gerekirse daha bireysel çözümler sunabilirler.

Şeffaflık ve açıklık: Schufa kaydı olmasına rağmen borçları yeniden planlarken, kendi mali durumunuz konusunda açık ve dürüst olmanız özellikle önemlidir. Önemli hususlar gizli tutulursa, bu durum borç verenin güvenine zarar verebilir ve borcun yeniden yapılandırılma şansını azaltabilir.

 Tavsiye ve destek: Schufa'ya rağmen borçların yeniden yapılandırılması genellikle karmaşık olduğundan, profesyonel destek almak genellikle yararlı olur . Bir borç danışmanı veya deneyimli bir mali müşavir, uygun kredi verenlerin bulunmasında ve uygulanabilir bir geri ödeme planının oluşturulmasında değerli yardım sağlayabilir.

 

Riskler ve maliyetler: Schufa'ya rağmen borç yeniden yapılandırmasının genellikle daha yüksek faiz oranları ve maliyetlerle ilişkili olduğunu unutmamak önemlidir. Bu nedenle, bu durumda yeniden finansmanın gerçekten finansal rahatlama sağlayıp sağlamadığını ve ek maliyetlerin karşılanabilir olup olmadığını dikkatlice kontrol etmelisiniz.

Gözlüklü iş kadını gerçekleri açıklıyor

Borç yeniden yapılandırmasının anlamı şudur:

Yeniden finansman yaptığınızda mevcut krediler geri ödenir. Dolayısıyla mevcut bir veya daha fazla kredinin yeni bir krediyle değiştirilmesi sürecidir. Yeni kredi eski borçların kapatılması için kullanılacak. Borçlunun yalnızca yeni kredinin aylık taksitlerini geri ödemesi gerekir.

 

Bu zor olabilir çünkü birçok kredi kurumu olumsuz Schufa girişleri olması durumunda kredi vermekte tereddüt etmektedir. Ancak, bu tür bireylerin borçlarını yeniden yapılandırmalarına yardımcı olabilecek uzmanlaşmış kredi verenler ve belirli programlar bulunmaktadır.

 

Planlanan borç yeniden yapılandırmasının yaygın bir nedeni, yeni kredinin daha uygun koşullar sunmasıdır ; örneğin daha düşük faiz oranları veya daha uzun bir vade, bu da aylık yükü azaltır. Borç konsolidasyonu aynı zamanda birden fazla krediyi tek bir kredide birleştirerek finansmanı basitleştirmeye de hizmet edebilir.

 

Kredinizi değiştirdiğinizde ek ücretlerin uygulanacağını ve elbette genel analizde dikkate alınması gerektiğini her zaman aklınızda bulundurun .

ÖNEMLİ: Yeni krediler yalnızca son çare olarak kullanılmalıdır

İşte ayrıntılı açıklama: "Bu nedenle yeni bir kredi nadiren doğru çözümdür"

 Kredi konusunu daha önce ele aldıysanız, İnternette düzenli olarak “ucuz krediler” konusuyla ilgili reklam ve ilanlar alacaksınız . Haber bültenleri ayrıca çevrimiçi sağlayıcıların ve karşılaştırma portallarının ucuz krediler sunduğu izlenimini uyandırıyor. Bu cazibeye direnmek kolay değil. Çoğu zaman daha iyi çözümlerin olması gerekse bile.

 

Borç yeniden yapılandırması için düşük faiz oranlarına ve küçük aylık ödemelere sahip ucuz bir kredi alabileceğiniz gerçeği sizi cezbediyor. Muhtemelen paranın ucuza ödünç verilmediğini ve bu nedenle kredilerin her zaman bir risk teşkil ettiğini biliyorsunuzdur.

 

Borçların “hızlı” yeniden yapılandırılması için “ucuz” krediler mi? Çoğunlukla gerçek olamayacak kadar iyi.

 

Bir teklif cazip geliyorsa dikkatli olun. Borç konsolidasyonu eski borçları kapatmak için yeni bir kredi almak anlamına gelir. Normalde yeni krediye daha az faiz ödemeniz ve dolayısıyla genel olarak daha az aylık ödeme yapmanız gerekir.

 

Özellikle borcunuz çok yüksekse, muhtemelen zaten kredibilitenizle ilgili sorunlarınız var ve SCHUFA'nızda olumsuz girişler var. Bu durumda kredi almak zorlaşacak, alırsanız da pahalı olacaktır. Her zaman efektif yıllık faiz oranlarına çok dikkat edin ve eski kredilerin yenilenmesine ilişkin ücretleri unutmayın .

 

Borç konsolidasyonu mevcut borç sarmalınızı durdurmaz. Tam tersine. Bu genellikle eski borcunuzu ödemek için yeni bir borç almanız anlamına gelir ve asıl sorun yalnızca ertelenir ve çoğunlukla daha da kötüleşir.

 

Şüpheli bir finans kurumundan borç konsolidasyonu kredisi alırsanız durum dramatik bir şekilde kötüleşebilir. Bu şüpheli şirketler genellikle yurt dışında yerleşiktir ve özellikle fahiş faiz oranları talep ettikleri takdirde aleyhine yasal işlem başlatılması zordur. Ayrıca, bu tür borç verenler esneklikleri veya yanıt verme yetenekleriyle tam olarak bilinmemektedir.

 

Ağır borçlu kişilere ek kredi vermenin bazı riskleri ve dezavantajları vardır.

 

Şüpheli borç verenlere düşme riski büyüktür. Buna ek olarak, yeni kredi Schufa'nızda belirtilecektir, SCHUFA'sız krediler pahalıdır ve saygın bankalar muhtemelen sizi geri çevirecek ve mali durumunuzu temelden iyileştirmenizi önerecektir.

 

Borç birleştirme kredisini ödeyemiyorsanız borcunuz daha da artacaktır. Bazı durumlarda tek seçeneğiniz kişisel iflastır. İflas genellikle üç yıl sonra borcun tamamen silinmesi için başlangıçtan itibaren doğru yoldur. Lütfen bizden veya başka bir saygın kuruluştan tavsiye alın ve tüm alternatif seçenekleri önceden kontrol edin.


Borçların yeniden yapılandırılması kolay bir çözüm değildir ve birçok riski içermektedir. Bu işe başlamadan önce dikkatlice düşünmek ve gerekirse profesyonel tavsiye almak önemlidir .

Başka bir mantıklı alternatif: mahkeme dışı uzlaşma

Kural olarak, geleneksel borç yeniden yapılandırmasından kaçınmalısınız çünkü zaten borçlarınız var ve yeni bir kredi size uzun vadede gerçek bir rahatlama sağlamayacak. Finansal sorunları kendi başınıza çözmek istemeniz övgüye değerdir. Ancak bir noktada profesyonel borç danışmanlığını dikkate almanız gereken bir noktaya ulaşacaksınız .

 

Borçsuz bir hayata ulaşmanın en iyi, en kolay ve genellikle en hızlı yolu genellikle borçları mahkeme dışında kapatmaktır. Ve bu zorluğun üstesinden en iyi şekilde uzmanlarla birlikte gelinir. Çünkü onlar işlerini biliyorlar, alacaklılarla pazarlık yapma konusunda çok daha deneyimliler ve sizin için arzu edilen ideal sonucu elde etmeye çalışacaklar.

 

Mahkeme dışı borç uzlaşması ile alacaklılarınızla , mahkemeye gitmeden, sizin için gerçekçi bir şekilde borçlarınızı kapatmak için bir anlaşmaya varabilirsiniz. Bu, mali durumunuzu iyileştirmek için daha düşük ödemeler almak veya kısmi borç affı anlamına gelebilir.

 

Herhangi bir nedenle alacaklı uzlaşmasına varılamazsa yol kişisel iflastır son mantıklı alternatif . Belirli bir süre kısıtlamalarla yaşamak zorunda olsanız da, yeni bir finansal başlangıcı da sabırsızlıkla bekleyebilirsiniz!

 

Bir karar vermeden önce, profesyonel finansal tavsiye almanız ve çeşitli seçeneklerin tüm artılarını ve eksilerini tartmanız tavsiye edilir . Bir mali müşavir veya borç danışma merkezi, bireysel durumunuz için en iyi çözümü bulmanıza yardımcı olabilir.

Kredi gerekliyse: Negatif Schufa ile borç yapılandırma kredisi alabilir miyim?

Olumsuz bir Schufa girişi, yeniden finansman şansını etkileyebilir , çünkü birçok geleneksel banka ve borç veren, Schufa girişleri olumsuzsa kredi vermekte tereddüt eder. Bunun nedeni, negatif Schufa'nın genellikle daha yüksek kredi riskinin bir işareti olarak görülmesidir.

 

Ancak Schufa negatifi olan kişiler için kredi konusunda uzmanlaşmış kredi verenler var . Bu kredi verenler yalnızca Schufa puanınızı değil, geliriniz ve istihdam durumunuz gibi mali durumunuzun diğer yönlerini de dikkate alır. Bu nedenle olumsuz Schufa'ya rağmen borç yapılandırma kredisi almak mümkün olabilir.

 

Ancak kredi notu negatif olan kişilere verilen kredilerin genellikle daha yüksek faiz oranlarına ve daha sıkı hüküm ve koşullara sahip olabileceğini unutmamak önemlidir . Ayrıca bu krediler başka ücret ve maliyetleri de içerebilir. Bu nedenle böyle bir kredi almadan önce kredinin tüm yönlerini dikkatlice düşünmek ve aylık ödemelerin uygun olduğundan emin olmak önemlidir .

 

Yeniden finansman yapmayı düşünüyorsanız ve Schufa'nız negatifse , bir mali müşavir veya borç danışmanından tavsiye almak faydalı olabilir. Seçeneklerinizi anlamanıza ve özel durumunuz için en iyi çözümü bulmanıza yardımcı olabilirler.

Borç konsolidasyonu hem avantajlar hem de dezavantajlar sunar

Borç yeniden yapılandırmasının beş avantajı:

 

  1. Daha Düşük Faiz Oranları: Yeniden finansmanın en önemli faydası, daha düşük faiz oranları alabilmenizdir. Faiz oranları düştüyse veya orijinal krediyi aldığınızdan bu yana kredi puanınız yükseldiyse, daha uygun koşullarla borç birleştirme kredisi alınabilir.
  2. Borç Konsolidasyonu: Birden fazla krediniz varsa, borç konsolidasyonu bunları tek bir kredide birleştirebilir. Bu, borcunuzu yönetmenizi kolaylaştırır ve farklı ödeme tarihlerini ve tutarlarını hatırlamak zorunda kalmak yerine yalnızca bir aylık taksit ödemeniz gerekir.
  3. Aylık ödemelerde azalma: Borç yapılandırması yoluyla kredinin vadesi uzatılarak aylık ödemeler azaltılabilir. Bu, mali darboğaz durumunda aylık yükün azaltılmasına yardımcı olabilir.
  4. Finansmana daha iyi genel bakış: Birden fazla krediyi tek bir krediye yeniden finanse ederek, tüm borçlarınıza daha iyi bir genel bakış elde edersiniz. Bu, bir bütçe planı oluşturmanızı ve mali durumunuzu yönetmenizi kolaylaştırabilir.
  5. Bir ortak borçluyu kaldırma yeteneği: Başlangıçta krediniz için bir ortak borçluya ihtiyacınız varsa, borç konsolidasyonu, kendi kredi puanınızın arttığını varsayarak, o ortak borçluyu sorumluluktan çıkarma seçeneği sunar.

Borç yeniden yapılandırmasının beş dezavantajı genellikle şunlardır:

 

  1. Olası erken ödeme cezası: Bir kredinin erken ödenmesi durumunda erken geri ödeme cezası uygulanabilir. Bu ücret, kredi verenler tarafından, krediyi erken ödeyerek kaybettikleri faizi telafi etmek için alınır. Bu maliyetler önemli olabilir ve borcun yeniden yapılandırılmasının faydalı olup olmadığına karar verirken dikkate alınmalıdır. >> Erken ödeme tazminatına ilişkin daha fazla bilgiyi burada bulabilirsiniz.
  2. İdari maliyetler ve gerekli zaman: Bir kredinin yeniden finanse edilmesi biraz çalışma ve zaman gerektirir. Farklı kredi tekliflerini karşılaştırmak, başvuruları doldurmak, muhtemelen belgeleri sunmak ve bankalarla pazarlık yapmak gerekir. Bu masraf göz korkutucu görünebilir ve karar verirken dikkate alınmalıdır.
  3. Artık borç sigortasının müsadere edilmesi: Orijinal kredi için artık borç sigortası yaptırılmışsa, borcun yeniden yapılandırılması durumunda bu sigorta sona erebilir. Bu sigorta işsizlik, hastalık veya ölüm durumunda kredinin geri ödenmesini güvence altına almaya yarar. Süresi dolduğunda yeni sigorta yaptırmak gerekebilir ve bu da ek maliyetlere neden olabilir.
  4. Genel maliyette potansiyel artış: Yeniden finansman genellikle aylık ödemeleri azaltırken, özellikle vadenin uzatılması durumunda kredinin genel maliyetini artırabilir. Aylık ödemeler daha düşük olsa da, daha uzun bir geri ödeme süresi genellikle kredinin ömrü boyunca daha fazla faiz ödenmesi anlamına gelir.
  5. Aşırı borçlanma riski: Bazı borçluların borcun yeniden yapılandırılmasını daha fazla borç alma fırsatı olarak görme riski vardır, çünkü daha düşük aylık ödemeler onlara daha fazlasını karşılayabileceklerini hissettirir. Ancak bu, dikkatli bir şekilde planlanıp bütçelendirilmediği takdirde aşırı borçlanmaya yol açabilir.

Kredi her zaman başka bir ek finansal risktir ve özellikle SCHUFA'nın negatif olması durumunda (ki bu muhtemelen borçlarla ilgilidir) bunu dikkatlice tartmalısınız. >> Size önceden tavsiyede bulunmamıza izin verdiğinizden emin olun!

Borç yeniden yapılandırma maliyetlerine dikkat edin

Yeniden finansman yaparken , mevcut kredinin erken ödenmesi durumunda ücretler öncelikle erken geri ödeme cezası şeklinde ortaya çıkabilir . Almanya'da, herhangi bir krediyi, sözleşmenin kararlaştırılan bitiminden önce feshedip geri ödemek genellikle mümkündür , ancak borç veren bu durumda tazminat talep edebilir.

Kredinin 12 aydan uzun sürmesi durumunda ödenmemiş kredi tutarının %1'ine kadar , kalan vadenin bir yıldan kısa olması durumunda ise maksimum ücret %0,5'e kadar ücret alınabilmektedir. Ancak 10 yıla kadar vadeli faize bağlı gayrimenkul finansmanı düzenlemenin dışında tutuluyor.

 

Bazı bankalar borçluların bunu herhangi bir ücret ödemeden yapmalarına izin veriyor sözleşmenin bitiminden önce tam geri ödeme , ancak bu yalnızca birkaç banka için geçerlidir. Bu nedenle borç yapılandırma kredisine başvurmadan önce, vadesi dolabilecek erken ödeme cezası açısından mevcut kredinin sözleşme koşullarını mutlaka kontrol etmelisiniz .

 

Paragraf §502 BGB, bankalara yönelik ön ödeme cezalarını düzenlemektedir . Bu düzenlemede tazminat tutarının, bankanın kredinin erken geri ödenmesi nedeniyle kaybedeceği faizi aşmaması gerektiği de belirtiliyor.

Borç birleştirme kredisini nasıl hesaplarım?

Güçlü enflasyon nedeniyle , son aylarda günlük yaşam maliyetleri gözle görülür biçimde arttı . Halihazırda borçlarını ödeyen kişiler, borçlarını yeniden finanse ederek cüzdanlarını gözle görülür şekilde kurtarabilirler . Çünkü birçok borçlu genellikle kredilerinin ve taksitli finansmanlarının bedelini ödüyor gerçekte gerekenden daha yüksek faiz oranları .

 

Ancak borcun yeniden yapılandırılması, yalnızca yeni kredinin düşük faiz oranlarından elde edilen tasarrufların sözde ön ödeme cezasının maliyetlerinden daha fazla olması durumunda anlamlıdır . Eski kredi sözleşmesinden çıkabilmeniz için bu tutarı bankaya ödemeniz gerekmektedir. Verivox'un borç yeniden yapılandırma hesaplayıcısı ile (*biz ortak değiliz), borçlu olarak siz, mevcut kredinizi yeniden finanse etmenin sizin için değip değmeyeceğini veya ödemeye devam etmeniz gerekip gerekmediğini hızlı ve kolay bir şekilde öğrenebilirsiniz.

Gayrimenkul kredileri ve inşaat finansmanının özellikleri

Bahçeli değerli mülklü ev

Yalnızca gayrimenkul kredileri ve inşaat finansmanında ortaya çıkan ek bir maliyet bileşeni , noter ücretleri ve tapu sicilinde olası değişikliklerdir . Tipik olarak, bu ücretler ödenmemiş kredi tutarının yaklaşık %0,2'si kadardır .

Borç yeniden yapılandırma ücretleri

Ücret türü Ücret tutarı (kalan borcun yüzdesi)
Ön ödeme cezası Kalan vade > 1 yıl: Kalan borcun %1'i Kalan vade ≤ 12 ay: Kalan borcun %0,5'i
Noter ve tapu harçları Kalan borcun %0,2'si (sadece inşaat finansmanı için)

Borç yapılandırmasında ön ödeme kararı nasıldır?

Erken ödeme cezası, özellikle inşaat finansmanı olmak üzere borçların yeniden yapılandırılmasında önemli bir rol oynamaktadır. Borçlunun, krediyi kararlaştırılan vadenin bitiminden önce veya sözleşmede kararlaştırılan ihbar süresi dışında geri ödemesi durumunda bankaya ödemek zorunda olduğu tazminattır.

 

Bankalar ve diğer kredi verenler, krediyi erken kapatmaktan dolayı uğradıkları faiz kaybını telafi etmek için bu ücreti almaktadırlar . Sabit faizli kredi kullanmanız durumunda banka , tüm vade boyunca faiz ödemelerinden beklenen karı hesaplar. Krediyi erken öderseniz banka bu karı alamamakta ve dolayısıyla tazminat olarak erken ödeme cezasını tahsil etmektedir .

 

Bir örnek verelim:

Bir mülk için ipotek aldınız ve 10 yıl vadeli , %3 faiz oranlı sabit faizli bir kredi konusunda anlaştınız . Ancak 5 yıl sonra faiz oranları %1,5'a düştü ve düşük faiz oranlarından yararlanmak için yeniden finansman yapmaya karar verdiniz.

 

Ancak orijinal krediyi erken öderseniz , banka gelecekte beklediği faiz kârından vazgeçmek zorunda kalacaktır. Bu nedenle erken ödeme cezası alacaktır. Bu ücret genellikle kredinin kalan bakiyesine dayanmaktadır. ve orijinal faiz oranları ile güncel faiz oranları arasındaki fark .

 

Kalan kredi tutarının 200.000 euro olduğunu varsayalım.

Banka , geri kalan 5 yıl boyunca bu tutar üzerinden %3 oranında faiz uygulayacaktı ; bu da 30.000 avroya tekabül ediyor. Ancak mevcut faiz oranı sadece %1,5 olduğundan banka şimdi tekrar borç verseydi sadece 15.000 euro faiz almış olacaktı . Bu nedenle erken geri ödeme cezası , bankanın bu noktada doğrudan zararını telafi etmek için yalnızca 15.000 avro civarında olabilir .

 

Kesin hesaplamanın yapılmasına dikkat etmek önemlidir. Ön ödeme cezası karmaşıktır ve çeşitli faktörlere bağlıdır. Bunlar , kredinin kesin şartlarını ve koşullarını ve borç verenin özel düzenlemelerini içerir . Bu nedenle borcunuzu yeniden finanse etmeden önce profesyonel tavsiye almanız önemlidir.

Borç yapılandırma kredisi ne kadar yüksek olabilir?

Dışarıdan uzun banka veya ofis binası
  • Borç konsolidasyon kredisinin miktarı çeşitli faktörlere bağlıdır ve sıklıkla değişiklik gösterir. Borç Verene Borç Verene . Genel olarak, kredi verenlerin krediyi geri ödeyebilme gücünüz olduğundan emin olmaları gerekir ve bir dizi hususu dikkate alırlar:
  • Borç düzeyi: Borç konsolidasyon kredisi genellikle yeniden finanse etmek istediğiniz mevcut tüm borçları karşılayacak kadar yüksek olmalıdır.
  • Gelir ve mali durum: Borç verenler, bir kredinin ne kadarını ödeyebileceğinizi belirlemek için gelirinize ve mali durumunuza bakacaklardır. Bu aynı zamanda kira, kamu hizmetleri, yiyecek vb. gibi sabit aylık giderlerinize bakmayı da içerir.
  • Kredi itibarı: Genellikle kredi puanınızla ölçülen kredi itibarınız da bir rol oynar. İyi bir kredi puanınız varsa, borç verenler size daha büyük bir kredi vermeye daha istekli olacaktır.
  • Teminat: Kredinin aşağıdaki gibi bir teminatla güvence altına alınması durumunda: Örneğin, bir mülkün teminat altına alınması kredinin tutarını etkileyebilir. Teminatın değeri kredi tutarı için üst limit görevi görmektedir.

Geri ödemeyi göze alabileceğinizden daha fazla borç almamak önemlidir . Aylık taksitler bütçenize uygun olmalıdır.

 

Ucuz bir borç konsolidasyon kredisini nasıl bulabilirim?

Aşağıdaki şeyler önceden yardımcı olabilir:

 

SCHUFA kendi kendine kontrol:

Borç yapılandırma kredisine başvurmadan önce, SCHUFA'da saklanan kendi verilerinizin ücretsiz bir kopyasını talep etmeniz faydalı olabilir . Bu genel bakışta hatalı, süresi dolmuş veya zaten ödenmiş girişler bulursanız , silinmesini talep edebilir ve böylece SCHUFA puanınızda bir iyileşme sağlayabilirsiniz . Ve daha iyi bir SCHUFA puanı genellikle daha ucuz kredi tekliflerine yol açar .

 

Mümkün olan her yerde daha iyi gelir elde edin ve paradan tasarruf edin:

 

Geliriniz yakın zamanda arttıysa, daha yüksek net geliri borç yapılandırma kredisi ile kullanarak daha iyi hale getirebilirsiniz. Daha yüksek aylık ve daha kısa vadeli faiz oranları almak . Bu sonuçta paradan tasarruf etmenizi sağlayabilir.

 

  1. Karşılaştırma portallarını kullanın: Farklı kredi tekliflerini yan yana koyan ve böylece şeffaf bir seçime olanak tanıyan çok sayıda çevrimiçi karşılaştırma portalı vardır . Portallar genellikle çeşitli bankaların ve kredi verenlerin koşullarını gösterir ve böylece mevcut kredi teklifleri ve faiz oranları hakkında hızlı bir genel bakış sağlar.
  2. Birden fazla bankaya doğrudan soruşturma: Farklı bankalardan veya kredi kuruluşlarından borç konsolidasyon kredileri hakkında doğrudan bilgi almak faydalı olabilir . Genellikle kişisel mali durumunuza göre özel olarak uyarlanmış bireysel teklifler oluşturabilirler. Ayrıca koşulları müzakere etme ve böylece daha uygun koşullara ulaşma olasılığı da vardır.
  3. Bir mali müşavir veya aracıya danışın: Bir mali müşavir veya aracı, uygun bir teklif bulmanıza yardımcı olabilir. Genellikle finans sektöründe geniş bilgi ve bağlantılara sahiptirler ve bu nedenle bireysel olarak uygun kredi teklifleri bulabilirler. Ancak objektif bir teklif alabilmek için danışmanın veya aracının bağımsız çalışması ve belirli bir bankaya bağlı olmaması önemlidir .

Hangi bankalar borç birleştirme kredisi veriyor?

Güncel tekliflere göre değiştiği için size doğrudan bir liste sunamıyoruz. Ancak sonraki sayfada güncel bir karşılaştırma seçeneği bulacaksınız .

Yasal Uyarı: İniş alanıyla hiçbir ortaklığımız yoktur ve herhangi bir finansal veya başka karar vermeden önce sonuçları kendi sorumluluğunuzda araştırmanızı rica ediyoruz. Devam eden maaş haczine rağmen borçlarınızı yeniden yapılandırabilir misiniz?

Ücretlere haciz konulsa bile borcun yeniden yapılandırılması genellikle mümkündür. Ancak maaş haczi genellikle olumsuz bir SCHUFA girişine yol açabilir ve bu da bankadan yeni bir kredi alma şansını önemli ölçüde azaltabilir.

 

Ücret haczi durumunda borcun yeniden yapılandırılmasının alternatifleri nelerdir?

 

SCHUFA'dan bağımsız olarak verilen krediler mevcuttur.

Ancak bunlar genellikle daha az güvenilir sağlayıcılardan gelir veya borçlular için o kadar maliyetlidir ki, yeniden finansman ek borçlara yol açabilir . Bu yolu kullanmak yerine bir borç danışma merkeziyle veya devlet tarafından tanınan, sertifikalı ve nitelikli bir iflas danışmanıyla iletişime geçmeniz tavsiye edilir .

Häufige Fragen zur Insolvenzberatung und Schuldenregulierung

Was ist ein Insolvenzverfahren?

Ein Insolvenzverfahren ist (einfach ausgedrückt) ein gerichtliches Verfahren, dass ein Schuldner beantragen kann, wenn er nachhaltige finanzielle Probleme hat. Dabei wird auf Antrag beim zuständigen Amtsgericht ein Verfahren eröffnet, dass zum einen alle Schuldverhältnisse, aber auch alle Vermögensgegenstände beinhaltet und mit Hilfe eines vom Gericht eingesetzten Verwalters eine Entschuldung vornimmt. Dieses Verfahren ist mit Auflagen und Mitwirkungen verbunden, hat aber am Ende die "Entschuldung" zur Folge, so dass ein finanzieller Neustart für den Betroffenen möglich ist. Die Möglichkeiten und Grenzen erklären wir gern ausführlich in dem kostenlosen Erstgespräch.

Kann jeder ein Insolvenzverfahren eröffnen?

Im Prinzip ja. Es muss allerdings eine finanzielle Situation vorliegen, die ein solches Verfahren rechtfertigt d.h. laufende Einnahmen und vorhandene Vermögenswerte sind nicht mehr ausreichend vorhanden, um die Zahlungsverpflichtungen zu erfüllen (Überschuldung). Auch müssen die Schulden höher als die Verfahrenskosten sein. Eine nicht bezahlte Fitness-Mitgliedschaft allein erfüllt diesen Sachstand meistens nicht.

Welche Unterlagen werden bei einer Beratung benötigt?

  • aktueller Einkommensbescheid(e)wie Lohn-/ Gehaltsnachweis Bewilligungsbescheid; Rentenbescheid; Beihilfe usw. Hat man mehrere Einkommen werden alle Einkommensnachweise/ Bescheide benötigt (z.B. bei ergänzenden Leistungen ALGII)
  • evtl. Kindergeldbescheid
  • alle Mahn- und Vollstreckungsbescheide (gelbe Briefe)
  • Nachweise zu unbezahlten Rechnungen
  • Mahnungen, Inkassoschreiben, Schreiben von Rechtsanwälten usw.

HINWEIS: Diese Unterlagen müssen nicht vorsortiert sein, wir verstehen, wenn du mit der Situation überfordert bist und öffnen/sortieren deine Briefe für dich.

Gibt es unterschiedliche Insolvenzverfahren?

Ja. Zum einen das Verbraucherinsolvenzverfahren zum anderen das Regelinsolvenzverfahren. Beide Verfahren sind insoweit identisch, als dass beide eine Entschuldung, den Schuldenerlass zum Inhalt haben.

  1. Das Verbraucherinsolvenzverfahren (VI) gilt für alle unselbständig Tätigen (Arbeiter, Angestellte, Rentner, Arbeitslose usw.) aber auch für ehemals Selbstständige, die weniger als 19 Gläubiger haben. Bei diesem Verfahren ist es rechtlich vorgeschrieben, dass vor Antragstellung eine anerkannte und zugelassene Insolvenzberatungsstelle einen außergerichtlichen Einigungsversuch mit den Gläubigern unternimmt und bei dessen Scheitern eine s. g. Negativbescheinigung für den konkreten Fall ausstellt. Wir sind eine solche Stelle und können diese Bescheinigung ausstellen.
  2. Das Regelinsolvenzverfahren (RI) ist ein Verfahren für Selbstständige und Freiberufler, die aktuell ihre Selbstständigkeit aufrechterhalten oder für ehemalige Selbstständige die Forderungen aus Arbeitsrechtsverhältnissen ehemaliger Arbeitnehmer*innen oder mehr als 18 Gläubiger haben. Bei diesem Verfahren ist es nicht zwingend vorgeschrieben eine Insolvenzberatungsstelle hinzuzuziehen, unsere Erfahrungswerte zeigen allerdings, dass mit Einbindung einer (unserer) Beratungsstelle die Erfolgsaussichten höher sind und vor allem Fehler vermieden werden, die zum Scheitern des Verfahrens führen können.

Was heißt: Außergerichtlicher Einigungsversuch?

Gesetzlich ist geregelt, dass einem Antrag auf Verbraucherinsolvenz immer der Versuch einer außer (vor-) gerichtlichen Einigung mit allen Gläubigern durch eine anerkannte Insolvenzberatungsstelle vorauszugehen hat. Das bedeutet, dass der versuchen muss, mit allen Gläubigern eine Einigung / Vereinbarung zu erzielen. Basis des dabei zu erarbeitenden Schuldenbereinigungsplans ist das pfändbare Einkommen und die Vermögenswerte des Schuldners, möglicherweise auch ergänzt um freiwillige Zahlbeträge.

Wie ist der weitere Ablauf bei Gericht?

Ist der Antrag auf Verbraucherinsolvenz, ergänzt um die Anträge auf Restschuldbefreiung und Stundung der Verfahrenskosten, bei Gericht eingereicht, so wird als erster Schritt geprüft, ob alle Angaben und Anlagen soweit vollständig vorhanden sind. Der Insolvenzrichter wird in der Folge über die Eröffnung des Verfahrens entscheiden (im "Normalfall" wird ein s. g. Eröffnungsbeschluss erfolgen).

Im Zuge dessen wird durch das Gericht ein Verwalter / Treuhänder eingesetzt, der in der Folge verantwortlicher Ansprechpartner ist, der auch mit der Verwertung möglicherweise vorhandener Vermögenswerte beauftragt wird, dem der Schuldner auskunfts- und rechenschaftspflichtig ist, der während der nun folgenden Wohlverhaltensphase dem Gericht berichtet, der letztendlich auch das Schlussgutachten erstellt und damit das Gericht in die Lage versetzt die Restschuldbefreiung (Schuldenerlass) zu beschließen.

Entstehen für mich im gerichtlichen Verfahren auch Kosten?

Ja. Im Insolvenzverfahren entstehen Kosten seitens des Gerichtes (Gerichts-, Verfahrenskosten) und Kosten für den Verwalter / Treuhänder. Es sollte vorsichtshalber ein Antrag auf Kostenstundung gestellt werden, falls die Insolvenzmasse nicht ausreichend ist um diese Kosten zu begleichen.

Wie lange dauert ein Verbraucherinsolvenzverfahren?

Ein Verbraucherinsolvenzverfahren dauert seit Januar 2021 nur noch 3 statt wie bisher 6 Jahre.

Was kann ich machen, wenn ich keine Unterlagen zu meinen Schulden mehr habe?

Wir können Ihnen Vordrucke zur Verfügung stellen, mit denen Sie bei der Schufa, bei anderen Auskunfteien, beim Schuldnerverzeichnis und bei Gerichtsvollziehern um Auskunft ersuchen. Die Ermittlung bei den Gerichtsvollziehern muss aber durch Sie erfolgen. Wir beraten Sie, wie Sie das am besten organisieren. Sprechen Sie uns in dem Beratungsgespräch einfach darauf an.

Könnt Ihr mir bei einer Bescheinigung nach § 850c Abs. 4 ZPO (P-Konto Bescheinigung) helfen?

Selbstverständlich! Fülle dafür einfach das vorgefertigte Formular auf unserer Homepage unter dem Punkt "P-Konto" aus und du erhältst deine Bescheinigung innerhalb von 3-4 Werktagen.

SIC SCHULDNER-INSOLVENZ-CENTRUM E.V.

Präsident: W. Seelig

Hauptstr. 115

D-70771 L.-Echterdingen (Nähe Stuttgarter-Flughafen/Airport)

Tel.: +49 (0)711-933 42 115

Fax: 49 (0)711- 46914839

WhatsApp: 015732478936

SIC SCHULDNER-INSOLVENZ-CENTRUM E.V.

Präsident: W. Seelig

Hauptstr. 115

D-70771 L.-Echterdingen (Nähe Stuttgarter-Flughafen/Airport)

Tel.: +49 (0)711-933 42 115

Fax: 49 (0)711- 46914839

WhatsApp: 015732478936

Kompetente Schulden- und Insolvenzberatung im Großraum Stuttgart

Willkommen auf der Website des SIC Schuldner-Insolvenz-Centrum e. V. in Stuttgart. Wir sind Ihre Ansprechpartner für alle Fragen rund um Schulden und Insolvenz. Egal, ob Sie privat oder geschäftlich vor einem Insolvenzverfahren stehen – wir helfen Ihnen professionell weiter. Entdecken Sie unsere Beratungsangebote und erste Informationen zu Ihren Optionen. Wir stehen Ihnen zur Seite!"

unsere Beratung

Über uns

Erfahren Sie mehr über mich und mein Team vom SIC Schuldner-Insolvenz-Centrum e. V.. Unsere Kompetenzen stützen sich auf persönliche Erfahrungen und fachliche Qualifikationen.

Lerne uns kennen

Kontaktieren Sie uns

Haben Sie Fragen zur Insolvenzberatung oder benötigen Sie Unterstützung? Kontaktieren Sie uns bequem per WhatsApp, Telefon oder E-Mail. Unser Team steht bereit, um Ihnen zu helfen. Scheuen Sie sich nicht, uns anzusprechen!

Jetzt kontaktieren

Unsere Partner und Auszeichnungen

  • Bekannt aus Focus Online

    Unsere Expertise in der Schuldnerberatung und Insolvenzverwaltung wurde von Focus Online anerkannt.

  • BS Inso

    Partner von BS Inso – Gemeinsam mit BS Inso setzen wir uns für effektive Lösungen in der Insolvenzberatung ein.

  • GoldWert Bewertung

    GoldWert Bewertung – Unsere Dienstleistungen zur Schuldenregulierung und Insolvenz sind durch GoldWert ausgezeichnet und empfohlen.

  • Guten Morgen Deutschland

    Partner von Guten Morgen Deutschland – Wir sind stolz darauf, in der bekannten Sendung für unsere Kompetenz in der Insolvenzberatung erwähnt zu werden."

  • Deutsch Anwaltverein für Sanierungen

    Mitglied des Deutschen Anwaltvereins für Sanierungen – Wir arbeiten eng mit dem Verein zusammen, um Ihnen die besten Lösungen in der Insolvenzberatung zu bieten

1 5