FAQ zur SCHUFA Scoring Tabelle
Aus welchen Datenquellen speist die Schufa Ihr Scoring?
Um die Scoring-Werte zu ermitteln, nutzt die Schufa ihre eigene Datenbank, die mittlerweile fast 1 Milliarde Datensätze zu nahezu 68 Millionen Einzelpersonen und 6 Millionen Unternehmen in Deutschland enthält.
Hier sind einige der wichtigsten Datenquellen, aus denen die SCHUFA ihre Informationen bezieht:
Daten von Kreditinstituten und anderen Unternehmen: Die SCHUFA erhält Daten über Kreditverträge, Kreditanfragen, Girokonten, Kreditkarten, Leasingverträge und ähnliche Finanzprodukte von Banken und anderen Unternehmen, mit denen sie Verträge hat.
Daten aus öffentlichen Registern und amtlichen Bekanntmachungen: Die SCHUFA sammelt auch Daten aus öffentlichen Registern und amtlichen Bekanntmachungen, wie z.B. dem Handelsregister und dem Insolvenzregister.
Daten von Inkassounternehmen: Die SCHUFA erhält auch Informationen von Inkassounternehmen über unbezahlte Forderungen.
Daten von Telekommunikationsunternehmen: Die SCHUFA erhält auch Daten von Telekommunikationsunternehmen über Mobilfunk- und Festnetzverträge und das Zahlungsverhalten.
Es ist wichtig zu beachten, dass die SCHUFA strenge Datenschutzgesetze einhalten muss und dass Einzelpersonen das Recht haben, ihre bei der SCHUFA gespeicherten Daten einzusehen und fehlerhafte Daten korrigieren zu lassen.
Ist Scoring überhaupt erlaubt?
Ja, das Scoring durch die SCHUFA ist in Deutschland erlaubt und sogar ein wichtiger Teil des Finanzsystems. Die SCHUFA ist eine von mehreren Auskunfteien, die Scoring-Dienste anbieten, um die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern zu bewerten. Dieser Service hilft Kreditgebern, das Risiko einzuschätzen, das mit der Vergabe eines Kredits an eine bestimmte Person verbunden ist.
Das Scoring durch die SCHUFA erfolgt jedoch nicht ohne Regulierung. Es muss den Vorschriften der Europäischen Datenschutz-Grundverordnung (DS-GVO) und des Bundesdatenschutzgesetzes (BDSG) entsprechen. Darüber hinaus muss die SCHUFA die Prinzipien der Transparenz, Richtigkeit und Aktualität der Daten einhalten.
Verbraucher haben das Recht, einmal pro Jahr eine kostenlose Selbstauskunft bei der SCHUFA anzufordern, um zu überprüfen, welche Daten über sie gespeichert sind und wie ihr SCHUFA-Score berechnet wird. Darüber hinaus haben sie das Recht, fehlerhafte Daten korrigieren zu lassen. Dies trägt zur Transparenz und Genauigkeit des Scoring-Prozesses bei.
Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass das Scoring-System nicht perfekt ist und Kritik unterliegt, insbesondere in Bezug auf die Transparenz der Score-Berechnung und die Möglichkeit, dass Menschen durch niedrige Scores von Finanzdienstleistungen ausgeschlossen werden können. Daher ist es wichtig, dass Verbraucher ihre Rechte in Bezug auf die SCHUFA und andere Auskunfteien kennen und verstehen.
Wer darf den SCHUFA-Score außer mir abrufen?
Grundsätzlich gilt die Regel, dass nur diejenigen Parteien Informationen von der SCHUFA einsehen dürfen, die auch Daten an die SCHUFA liefern. Zu diesen Vertragspartnern der SCHUFA gehören unter anderem Banken und Sparkassen, aber auch Versandhändler oder Mobilfunkanbieter. Allerdings sind nicht nur Unternehmen berechtigt, Auskünfte von der SCHUFA zu erhalten, sondern auch Einzelpersonen wie beispielsweise Vermieter.
Diese Vertragspartner übermitteln verschiedene Informationen an die SCHUFA und haben ihrerseits das Recht, bei "berechtigtem Interesse" Auskünfte über die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers von der SCHUFA zu erhalten. Ein solches berechtigtes Interesse ist zum Beispiel gegeben, wenn ein Unternehmen im Voraus eine Dienstleistung erbringt oder eine Lieferung bereitstellt und damit ein finanzielles Risiko eingeht.
Worauf hat der Bonität-Score Einfluss?
Kreditvergabe: Banken und andere Kreditinstitute verwenden den Bonitätsscore, um zu entscheiden, ob sie einem Kunden einen Kredit gewähren und zu welchen Konditionen. Ein guter Score kann dabei zu günstigeren Zinssätzen und besseren Kreditbedingungen führen, während ein schlechter Score dazu führen kann, dass ein Kredit abgelehnt wird oder nur zu weniger vorteilhaften Bedingungen gewährt wird.
Mietverträge: Auch Vermieter können den Bonitätsscore eines potenziellen Mieters prüfen, um das Risiko von Mietzahlungsausfällen zu bewerten. Ein guter Score kann dabei helfen, die Wohnung zu bekommen, während ein schlechter Score ein Hindernis sein kann.
Versicherungsprämien: Einige Versicherungsgesellschaften verwenden den Bonitätsscore, um die Höhe der Prämien zu bestimmen, die sie von ihren Kunden verlangen. Ein guter Score kann zu niedrigeren Prämien führen, während ein schlechter Score zu höheren Prämien führen kann.
Telekommunikationsverträge: Mobilfunkanbieter prüfen oft den Bonitätsscore eines Kunden, bevor sie ihm einen Vertrag anbieten. Ein schlechter Score kann dazu führen, dass bestimmte Verträge oder Tarife nicht zur Verfügung stehen.
Hat eine Firmeninsolvenz Auswirkungen auf die private SCHUFA?
Die SCHUFA sammelt und bewertet Daten zur Kreditwürdigkeit von Privatpersonen. Eine Firmeninsolvenz als solche hat normalerweise keine direkten Auswirkungen auf die SCHUFA-Bewertung der beteiligten Privatpersonen, sofern sie nicht persönlich für die Verbindlichkeiten der Firma haften.
Sind Sie jedoch zum Beispiel Geschäftsführer einer GmbH und haben Sie eine persönliche Bürgschaft oder eine persönliche Haftungsvereinbarung für Kredite oder andere finanzielle Verpflichtungen der Firma abgegeben, dann kann eine Firmeninsolvenz durchaus Auswirkungen auf Ihre persönliche SCHUFA-Bewertung haben. Wenn aufgrund der Insolvenz der Firma auf diese Bürgschaft oder Haftungsvereinbarung zurückgegriffen wird und Sie diese Verbindlichkeiten nicht begleichen können, kann das als Zahlungsstörung in Ihrer SCHUFA-Auskunft vermerkt werden und somit Ihren Score negativ beeinflussen.
Falls es durch die Insolvenz der Firma zu einer Privatinsolvenz kommt, hat dies selbstverständlich auch Auswirkungen auf Ihre SCHUFA-Bewertung. Eine Privatinsolvenz wird in der SCHUFA-Auskunft vermerkt und bleibt dort auch nach Abschluss des Insolvenzverfahrens noch für eine gewisse Zeit sichtbar.
Es ist daher empfehlenswert, sich vor Aufnahme von geschäftlichen Verpflichtungen, die zu persönlichen Haftungen führen können, gründlich zu informieren und zu überlegen. Ggf. sollten Sie sich dabei von einem Anwalt oder einem anderen Experten beraten lassen.
Hat der SCHUFA-Score Auswirkungen auf internationale Geschäfte?
Der SCHUFA-Score wird primär in Deutschland verwendet und hat direkte Auswirkungen auf Finanzgeschäfte innerhalb Deutschlands.
Wenn es um internationale Geschäfte geht, haben Auskunfteien in anderen Ländern in der Regel keinen Zugang zu den SCHUFA-Daten. Die Praktiken und Systeme der Kreditprüfung können von Land zu Land erheblich variieren.
Allerdings können einige internationale Finanzinstitutionen oder Unternehmen, die Geschäfte in Deutschland machen oder deutsche Kunden haben, den SCHUFA-Score verwenden, um die Kreditwürdigkeit von deutschen Bürgern oder Unternehmen zu beurteilen.
Es gibt auch einige Länder, insbesondere innerhalb der Europäischen Union, die ähnliche Kreditbewertungssysteme verwenden. In solchen Fällen könnte der SCHUFA-Score möglicherweise indirekte Auswirkungen auf internationale Geschäfte haben, vor allem wenn die Kreditwürdigkeitsbewertung eines Individuums oder Unternehmens in einem Land Einfluss auf deren Bewertung in einem anderen Land hat.
Warum gibt es zu einer Person mehrere Schufa Score-Werte?
Die SCHUFA verwendet eine Vielzahl von Scores, die auf unterschiedliche Zwecke und Szenarien zugeschnitten sind. Diese verschiedenen Scores ermöglichen es, das Kreditrisiko in unterschiedlichen Kontexten genauer zu beurteilen.
Hier sind einige der Hauptgründe, warum es mehrere SCHUFA-Score-Werte für eine Person gibt:
Branchenscores: Die SCHUFA berechnet separate Scores für verschiedene Branchen, da das Kreditrisiko je nach Kontext variieren kann. Zum Beispiel könnte jemand, der immer seine Kreditkartenrechnungen pünktlich bezahlt hat, dennoch ein höheres Risiko für einen Telekommunikationsanbieter darstellen, wenn er in der Vergangenheit Probleme mit der Bezahlung seiner Telefonrechnungen hatte.
Basisscore: Dies ist ein allgemeiner Score, der das gesamte Kreditrisiko einer Person über alle Bereiche hinweg darstellt.
Scoreverlauf: Die SCHUFA berechnet auch Scores, die das Kreditrisiko einer Person im Laufe der Zeit darstellen. Diese Scores können dazu beitragen, Trends im Zahlungsverhalten einer Person zu erkennen, was für Kreditgeber hilfreich sein kann.
Einzelscores für bestimmte Produkte oder Dienstleistungen: Für bestimmte Produkte oder Dienstleistungen, wie z. B. Kredite oder Mobilfunkverträge, berechnet die SCHUFA eigene Scores.
Weitere Informationen finden Sie direkt auf schufa.de https://www.schufa.de/scoring-daten/hilfe-ihrem-schufa-score/
SCHUFA puan tablosu 2025
Özet - 2024/2025'te Schufa puanı ve anlamı
- SCHUFA puanını kim belirler?
- Puanlama yöntemi açıklandı – hesaplama bu şekilde işliyor
- Schufa puanı: yükseklik, etkiler ve puan tabloları
- Puanınız krediniz için ne anlama geliyor?
- Puanlama süreci neden faydalıdır ve bundan kim faydalanır?
- Rakamlar kredi itibarı hakkında ne söylüyor?
- SCHUFA puanı borçlular açısından ne anlama geliyor?
- Tüketicilere daha iyi bir SCHUFA puanı için 5 ipucu
- Schufa temel puan tablosu – “çok iyi”den “çok kötü”ye
- Tablo olarak sektör puanları: Schufa puanı – sektör puanı
- Krediye ihtiyacınız varsa finansal kuruluşlar (bankalar vb.) için SCHUFA puanı:
- Çevrimiçi mağazalar için Schufa puan tablosu
- SCHUFA'ya benzer diğer sınıflandırmalara bir örnek: Kredi itibarının sınıflandırılması için CEG trafik ışığı
- SCHUFA hesaplamasına dahil edilen değerler
- Schufa puanımı hızlı ve ucuz bir şekilde nasıl kontrol edebilirim?
- SCHUFA puanlama tablosu hakkında SSS
SCHUFA puanını kim belirler?
Puanın hesaplanmasına ilişkin kesin kriterleri SCHUFA kendisi belirler ve bunları düzenli olarak değiştirir. Ancak temel kural şudur: İyi bir Schufa puanı finansal güvenilirliğin ve istikrarın kanıtıdır ve böyle bir puana öncelikle şu şekilde ulaşılır: faturaları sorumlu bir şekilde ve zamanında ödemek ve kredileri ödemek.
Puanlama yöntemi açıklandı – hesaplama bu şekilde işliyor
SCHUFA (Genel Kredi Koruma Koruma Birliği), bu puanı hesaplayan bir Alman kredi raporlama kuruluşudur . Kabaca söylemek gerekirse, iyi bir SCHUFA puanı, iyi bir ödeme geçmişinin sonucudur.
Birkaç faktör tarafından belirlenir.
- Faturalarınızı zamanında ödeyip ödemediğinizi ...
- Halihazırda ne kadar krediye erişiminiz var?
- Ne kadar süredir borçlusunuz ?
-
Değerlendirmede düzenli gelir ve istikrarlı yaşam koşulları da dikkate alınır.
Schufa puanı: yükseklik, etkiler ve puan tabloları
Schufa puanı ne kadar yüksek olursa o kadar iyidir: Schufa puan tablolarındaki sayıların anlamı budur.
Ne kadar yüksek olursa, Schufa puan tabloları da o kadar iyi olur: Rakamların arkasında bu var
Yüksek SCHUFA puanı, borç verenler tarafından düşük riskli olarak görüldüğünüz ve dolayısıyla daha kolay kredi alabileceğiniz veya daha ucuz faiz oranları alabileceğiniz anlamına gelir. Düşük SCHUFA puanı ise kredi almakta zorluk çektiğiniz veya daha yüksek faiz oranları ödemek zorunda kaldığınız anlamına gelebilir.
Puanınız krediniz için ne anlama geliyor?
Yüksek puan, kredi almayı kolaylaştırabilir ve daha düşük faiz oranları gibi daha iyi koşulları güvence altına alabilir. Bunun nedeni, borç verenler tarafından daha düşük bir risk olarak görülmenizdir. SCHUFA puanınız ne kadar yüksek olursa, borç verenin riski de o kadar düşük olur. Krediyi geri ödeyememe olasılığınız daha düşüktür.
Öte yandan, düşük bir SCHUFA puanı, kredi başvurularının reddedilmesine neden olabilir veya kredi alırsanız, bu muhtemelen daha yüksek faiz oranları gibi daha az uygun koşullar altında olacaktır. Bunun nedeni, borç verenlerin sizi daha yüksek bir risk olarak görmesi ve bu riski daha yüksek faiz oranlarıyla dengelemeye çalışmasıdır.
SCHUFA puanının yalnızca bir faktör olduğuna dikkat etmek önemlidir . Karar verirken borç vereni dikkate alın . Ayrıca geliriniz, giderleriniz, istihdam durumunuz ve diğer mali yükümlülükleriniz gibi diğer bilgileri de kullanabilirler.
Puanlama süreci neden faydalıdır ve bundan kim faydalanır?
SCHUFA puanlama sürecinin önemli bir amacı vardır:
Borç verenlerin belirli bir kişiye veya şirkete kredi vermenin içerdiği riski değerlendirmesine yardımcı olur . Yüksek bir SCHUFA puanı, söz konusu kişinin geçmişte mali yükümlülüklerini güvenilir bir şekilde yerine getirdiği anlamına gelir; bu da gelecekte de bunu yapmaya devam edeceğinin iyi bir göstergesidir.
Rakamlar kredi itibarı hakkında ne söylüyor?
Dolayısıyla bankalar, kredi kartı şirketleri ve diğer finansal kuruluşlar gibi kredi verenler , bilinçli kararlar almalarına ve finansal riskleri en aza indirmelerine yardımcı olduğu için bu sistemden yararlanmaktadır . Güvenilir borçlulara borç vermelerine ve daha az güvenilir borçluları reddetmelerine veya yüksek riski telafi etmek için daha yüksek faiz oranları talep etmelerine olanak tanır.
SCHUFA puanı borçlular açısından ne anlama geliyor?
Ancak borçlular da SCHUFA-Scor e'den faydalanıyor . Yüksek puan, kredi almanızı kolaylaştırabilir ve potansiyel olarak daha iyi faiz oranları elde etmenizi sağlayabilir. Ayrıca finansal durumlarını daha iyi anlamalarına ve gerekirse puanlarını iyileştirmeye yönelik adımlar atmalarına da yardımcı olabilir.
Esas olarak, SCHUFA'nın puanlama süreci, borç verenler ve borçlular arasındaki güveni teşvik eder ve finansal sistemin daha istikrarlı ve güvenli olmasına yardımcı olur.
Tüketicilere daha iyi bir SCHUFA puanı için 5 ipucu
- Ödemeleri zamanında yapın: Faturaları zamanında ödemek, iyi bir SCHUFA puanı için önemli bir faktördür. Kredi, kira, cep telefonu faturaları veya diğer yükümlülüklerinizi geç öderseniz, bu durum SCHUFA raporunuzu olumsuz etkileyebilir.
- Çok fazla kredi almayın: Aynı anda çok fazla kredi çekerseniz bu durum SCHUFA puanınızı olumsuz etkileyebilir. Yalnızca gerçekten ihtiyacınız olan ve güvenle geri ödeyebileceğiniz şeyleri ödünç almanız önerilir.
- Kredi kartlarını akıllıca kullanın: Kredi kartlarını sorumlu bir şekilde kullanmak önemlidir. Yüksek kredi kartı borcu veya sürekli olarak kredi limitinizin aşılması SCHUFA puanınızı olumsuz etkileyebilir.
- Sabit yaşam koşulları: Sık sık taşınmak veya sık sık iş değiştirmek, SCHUFA puanının daha kötü olmasına neden olabilir. SCHUFA, istikrarlı yaşam koşullarını finansal güvenilirliğin bir işareti olarak görmektedir.
- Verileri kontrol edin ve düzeltin: SCHUFA verilerinizi düzenli olarak kontrol etmeniz önemlidir. Hatalar meydana gelebilir ve puanınız üzerinde olumsuz etki yaratabilir. Kişisel verilerinizin yanlış/güncelliğini yitirdiğini fark ederseniz, bunların derhal SCHUFA tarafından düzeltilmesini sağlamalısınız.
- Veriler aynı fikirde mi ? Örneğin sözleşmeler, ödeme davranışı, alacak miktarı?
- Halihazırda çözümlenmiş olan talepler not edildi mi ?
Tüketici olarak yetkisiz veya yanlış girişlerin değiştirilmesini veya kaldırılmasını sağlayabilirsiniz . Bu otomatik olarak Schufa puanınızı artırır : Bir avukat veya SCHUFA puanları alanında uzman size ideal desteği sağlayabilir.
Schufa temel puan tablosu – “çok iyi”den “çok kötü”ye
İyi bir Schufa temel puanı nedir ?
Mümkün olan en iyi olmak Her iki taraf için de (örneğin, borç alan ve borç veren) en düşük riski gösteren bir SCHUFA puanına sahip olmak için mümkün olduğu kadar yüksek olmalıdır .
SCHUFA puanı 100'ü nasıl alırsınız?
Gerçekçi olmak gerekirse SCHUFA'da %100 puan yoktur.
SCHUFA, yeni bir krediyi temerrüt riski olmadan güvenilir bir şekilde ödeyebileceğinizi nasıl garanti edebilir?
Eski borçlarınızı ödeseniz bile puanınızın daha iyiye doğru değişmesi yıllar alabilir. Çok fazla faktör arka planda skoru etkilemeye devam edebilir ve iyileşme konusunda "belirsizliklere" yol açabilir.
SCHUFA temel puanı:
%0'dan %100'e kadar olan bir ölçekteki temel puan, bireysel tüketicilerin kredi itibarını gösterir . Tutara eşdeğer olan bu değer, ödemelerin güvenilir bir şekilde yapılabilme olasılığını gösterir. Ne kadar yüksekse o kadar iyidir. Bu değer her 3 ayda bir yeniden hesaplanır .
Çok iyi bir değer %97,5'in üzerindedir
İlgili temel puan değerlerini içeren tablo:
Kredi itibarınızın ve dolayısıyla SCHUFA puanınızın artması ne kadar zaman alabilir?
Schufa puanınızı düzenli olarak kontrol edin:
'Schufa puanınızı kontrol etmek, mevcut mali sağlığınız ve kredi itibarınız hakkında genel bir bakış sağlar. Yılda bir kez SCHUFA'dan ücretsiz öz değerlendirme talep etme hakkına sahipsiniz. Bu, verilerinizde puanınızı etkileyebilecek hataları tanımlamanıza ve gerekirse düzeltmenize olanak tanır. Ayrıca hangi faktörlerin puanınızı olumsuz etkilediğini görebilir ve puanınızı artırmak için uygun önlemleri alabilirsiniz.
Faturalarınızı ve kredi taksitlerinizi zamanında ödeyin : Geç ödemeler, özellikle de kredi taksitleri Schufa puanınızı olumsuz etkileyebilir. Bu nedenle faturaların ve kredi taksitlerinin zamanında ödenmesi önemlidir. Gerekirse, ödeme son tarihlerini kaçırmadığınızdan emin olmak için ödeme hatırlatıcılarını veya kalıcı emirleri kullanın.
Kendinizi birkaç çek ve kredi kartı hesabıyla sınırlandırın: Açtığınız her hesap veya kredi kartı SCHUFA tarafından kaydedilmektedir. Çok sayıda hesap, finansal istikrarsızlığın bir işareti olarak görülebilir ve puanınızı olumsuz yönde etkileyebilir. Bu nedenle, iyi yönetilen birkaç hesaba sahip olmak daha iyidir.
Gereksiz küçük kredilerden kaçının: Aldığınız her kredi Schufa puanınızı etkiler. Küçük krediler bile olsa, çok sayıda oluşması durumunda finansal istikrarsızlık izlenimi verebilmektedir. Bu nedenle kredi almadan önce gerçekten gerekli olup olmadığını iyice düşünün.
Hesabınızda fazla para çekmekten kaçının: Hesabınızda sürekli olarak fazla para çekmek, finansal zorlukların bir işareti olarak görülebileceği için Schufa puanınızı olumsuz etkileyebilir. Hesabınızı her zaman pozitif bölgede tutmaya çalışın ve kredili mevduatları yalnızca istisnai durumlarda kullanın.
Kredi sorgulamaları yerine kredi koşullarını belirtin: Her kredi sorgulaması SCHUFA tarafından kayıt altına alınır ve puanınızı etkileyebilir. Ancak sadece kredinin koşulları hakkında bilgi talep etmeniz durumunda bu kayıt altına alınmayacaktır. Bu nedenle mümkün olduğunca doğrudan kredi başvurusu yapmak yerine kredi koşullarını araştırmalısınız.
| Puan değeri | Derecelendirme // Sınıflandırma |
|---|---|
| > %97,5 | Son derece düşük risk |
| %95 - %97,5 | Düşük ila yönetilebilir risk |
| %90 - %95 | Normal ila hafif artan risk |
| %80 - %90 | Önemli ölçüde yüksek riske yükseldi |
| %50 - %80 | Çok yüksek risk |
| <%50 | Son derece yüksek risk |
Bu derecelendirmelerin genel olduğunu ve gerçek SCHUFA derecelendirmesinden farklı olabileceğini lütfen unutmayın.
Tablo olarak sektör puanları: Schufa puanı – sektör puanı
Farklı tablolar vardır: bankalar için, çevrimiçi mağazalar ve postayla sipariş şirketleri için, telekomünikasyon şirketleri için.
SCHUFA, sektörlerin farklı ihtiyaçlarını ve risk değerlendirmelerini daha iyi yansıtabilmek için çeşitli sektör puanları sunmaktadır . Bu spesifik sektör puanları, kredi verenler ve diğer şirketler için daha doğru risk değerlendirmesine olanak sağlar.
İşte en önemli sektör puanlarından bazıları:
Banka puanı: Bu puan özellikle bankalar ve diğer kredi kuruluşları için hesaplanır ve kredi verirken riskin değerlendirilmesi amacıyla tasarlanmıştır.
Posta siparişi puanı: Bu puan, postayla sipariş işinde faaliyet gösteren şirketler için hesaplanır ve bir müşterinin faturalarını ödeyememe riskinin değerlendirilmesine yardımcı olur.
Telekomünikasyon Puanı: Telekomünikasyon şirketleri için hesaplanan bu puan, müşterinin telefon veya internet faturasını ne kadar ödeyebileceğini gösterir.
Sigorta Puanı: Bu puan sigorta şirketleri için hesaplanır ve müşterilerin sigorta primlerini ödeyememe riskini değerlendirmelerine yardımcı olur.
Bu puanların her biri , müşterinin kredi itibarının farklı yönlerini hesaba katarak şirketlerin risklerini daha iyi yönetmelerine ve bilinçli kararlar almalarına olanak tanır. Bu puanların müşterinin mali durumundaki değişiklikleri yansıtacak şekilde düzenli olarak güncellendiğini unutmamak önemlidir.
Bu, “açık olumsuz özellikler” anlamına gelir
Açık olumsuzlukları oluşturan faktörler arasında çeşitli mevcut ve geçmiş borçlar, ödenmemiş veya gecikmiş faturalar ve tüketicilerin temerrüde düştüğü ve yükümlülüklerini zamanında ödeyemediği taksitli ödemeler yer almaktadır. Ayrıca çok sayıda çek hesabı açmak veya çok fazla kredi ve çek kartı kullanmak kredi itibarınızı olumsuz etkiler .
Krediye ihtiyacınız varsa finansal kuruluşlar (bankalar vb.) için SCHUFA puanı:
Bu farklı. Yani, “açık olumsuz özelliklere” sahip olup olmadıkları ya da zaten sahip olup olmadıkları .
Eğer HİÇBİR olağanüstü olumsuz özelliğiniz yoksa, bir finans kuruluşundan alacağınız bir sonraki kredinin sektör puanı:
| Derecelendirme | Puan değeri | Yüzde olarak risk oranı |
|---|---|---|
| A | 9,863 – 9,999 | 0,8 |
| B | 9,772 – 9,862 | 1.64 |
| C | 9,709 – 9,771 | 2.47 |
| D | 9,623 – 9,708 | 3.1 |
| e | 9.495 – 9.622 | 4.38 |
| F | 9,282 – 9,494 | 6.21 |
| G | 8.774 – 9.281 | 9.5 |
| H | 8.006 – 8.773 | 16.74 |
| BEN | 7,187 – 8,005 | 25.97 |
| k | 6,391 – 7,186 | 32.56 |
| L | 4.928 – 6.390 | 41.77 |
| M | 1 – 4,927 | 60.45 |
Açık negatif özelliklere sahipseniz kredi başvurusu yaptığınızda bankalar için sektör puanınız bu şekilde görünecektir.
| Derecelendirme | Puan değeri | Yüzde olarak risk oranı |
|---|---|---|
| N | 4,112 – 9,999 | 48.47 |
| O | 1,107 – 4,111 | 77.57 |
| P | 1 – 1,106 | 96.08 |
Telekomünikasyon sözleşmeleri için Schufa puanı
Örneğin yeni bir cep telefonu veya DSL sözleşmesi imzaladığınızda kredibiliteniz kontrol edilecektir. Yeni cep telefonu sözleşmeleri için genel (akıllı telefonlu veya akıllı telefonsuz)
Hiçbir olumsuzluğunuz yoksa telekomünikasyon sözleşmelerine ilişkin sektör puanı şu şekilde görünür:
| Derecelendirme | Puan değeri | Yüzde olarak risk oranı |
|---|---|---|
| A | 9,877 – 9,999 | 0,6 |
| B | 9,787 – 9,876 | 1.49 |
| C | 9,724 – 9,786 | 2.39 |
| D | 9,621 – 9,723 | 3.16 |
| e | 9.459 – 9.620 | 4.66 |
| F | 9,181 – 9,458 | 7.28 |
| G | 8.607 – 9.180 | 10.49 |
| H | 7,725 – 8,606 | 17.76 |
| BEN | 6,856 – 7,724 | 28.73 |
| k | 6,094 – 6,855 | 35.97 |
| L | 4.681 – 6.093 | 44.97 |
| M | 1 – 4.680 | 60.59 |
Açık olumsuz özellikleriniz varsa bir sonraki telekomünikasyon sözleşmenizin sektör puanı:
| Derecelendirme | Puan değeri | Yüzde olarak risk oranı |
|---|---|---|
| N | 3.288 – 9.999 | 50.37 |
| O | 231 – 3.287 | 88.15 |
| P | 1 – 230 | 99.34 |
Çevrimiçi mağazalar için Schufa puan tablosu
Hesapta bir satın alma işlemi yapmadan önce, çevrimiçi mağazalar ve postayla sipariş şirketleri, yetkilendirmenin risklerle ilişkili olup olmadığını kontrol eder. Kotanın çok yüksek olması durumunda perakendeci, satın alma işlemini gerekçeli olarak reddedebilir.
Olağanüstü talepler veya engelleyici olumsuz özellikler yok
| Seviye | Gol | Schufa risk oranı |
|---|---|---|
| A | 9.974-9.999 | %0,14 |
| B | 9.952-9.973 | %0,35 |
| C | 9.937-9.951 | %0,53 |
| D | 9.918-9.936 | %0,66 |
| e | 9.886-9.917 | %0,86 |
| F | 9.825-9.885 | %1,22 |
| G | 9.647-9.824 | %2,34 |
| H | 9.437-9.646 | %5,30 |
| BEN | 9.279-9.436 | %7,73 |
| k | 9.006-9.278 | %10,26 |
| L | 8.078-9.005 | %15,81 |
| M | 1-8,007 | %35,94 |
Çevrimiçi nakliye ve çevrimiçi ticaret ve alışveriş sektörlerindeki şirketlerden ödenmemiş alacaklar gibi olumsuz özellikler
| Seviye | Gol | Schufa risk oranı |
|---|---|---|
| N | 3.208-9.999 | %49,16 |
| O | 283-3,207 | %88,72 |
| P | 1-282 | %99,54 |
SCHUFA'ya benzer diğer sınıflandırmalara bir örnek: Kredi itibarının sınıflandırılması için CEG trafik ışığı
CEG puanının oluşturulması:
Bilinen SCHUFA puanının aksine CEG puanı yalnızca geçmiş ödeme geçmişlerine göre hesaplanmaz. CEG trafik ışığı aynı zamanda temsili insan gruplarından elde edilen bulguların yanı sıra Creditreform'dan alınan diğer bireysel bilgilere de dayanmaktadır .
CEG trafik ışığı, CEG Creditreform Consumer GmbH tarafından kullanılan Schufa puanının bir temsilidir . Schufa puanı, bir kişinin kredi itibarını hızlı bir şekilde belirlemek için trafik ışığı şeklinde görselleştirilir. Trafik ışığı, her biri farklı derecelendirmeyi temsil eden yeşil, sarı ve kırmızı renklerden oluşur:
- Yeşil: İyi kredi
- Sarı: Sınırlı kredi itibarı
- Kırmızı : Kritik kredi notu
CEG trafik ışığı, Schufa puanının basit bir görsel temsili olarak hizmet eder ve bir kişinin kredi itibarına hızlı bir genel bakış sağlar. Ancak Schufa puanının kesin hesaplamasının ve değerlendirme kriterlerinin CEG Creditreform Consumer GmbH tarafından belirlendiğini ve standart Schufa derecelendirmelerinden farklı olabileceğini unutmamak gerekir.
SCHUFA hesaplamasına dahil edilen değerler
Tablodaki Schufa Skoru değerlerini nasıl olumlu yönde etkileyebilirsiniz?
Schufa puanınızı düzenli olarak kontrol edin:
Schufa puanınızı kontrol etmek, mevcut mali sağlığınız ve kredi itibarınız hakkında genel bir bakış sağlar . Yılda bir kez SCHUFA'dan ücretsiz öz değerlendirme talep etme hakkına sahipsiniz. Bu, verilerinizde puanınızı etkileyebilecek hataları tanımlamanıza ve gerekirse düzeltmenize olanak tanır. Ayrıca hangi faktörlerin puanınızı olumsuz etkilediğini görebilir ve puanınızı artırmak için uygun önlemleri alabilirsiniz.
>> Schufa puanınızı bu şekilde kontrol edebilirsiniz <<
Faturalarınızı ve kredi taksitlerinizi zamanında ödeyin:
Geç ödemeler, özellikle de kredi taksitleri Schufa puanınız üzerinde olumsuz etki yaratabilir . Bu nedenle faturaların ve kredi taksitlerinin her zaman zamanında ödenmesi önemlidir . Gerekirse, son ödeme tarihlerini kaçırmadığınızdan emin olmak için ödeme hatırlatıcılarını veya kalıcı emirleri kullanın.
Kendinizi birkaç çek ve kredi kartı hesabıyla sınırlayın:
Açtığınız her hesap veya kredi kartı SCHUFA tarafından kaydedilmektedir. Çok sayıda hesap , finansal istikrarsızlığın bir işareti olarak görülebilir ve puanınızı olumsuz yönde etkileyebilir. Bu nedenle, iyi yönetilen birkaç hesaba sahip olmak daha iyidir.
Gereksiz küçük kredilerden kaçının:
Aldığınız her kredi Schufa puanınızı etkiler . Küçük krediler bile olsa, çok sayıda oluşması durumunda finansal istikrarsızlık izlenimi verebilmektedir. Bu nedenle kredi almadan önce gerçekten gerekli olup olmadığını iyice düşünün.
Hesabınızda gereğinden fazla para çekmekten kaçının:
Hesabınızda sürekli olarak fazla para çekmek , finansal zorlukların bir işareti olarak görülebileceği için Schufa puanınızı olumsuz etkileyebilir . Hesabınızı her zaman pozitif bölgede tutmaya çalışın ve kredili mevduatları yalnızca istisnai durumlarda kullanın.
Kredi sorgulamaları yerine kredi koşullarını yapın:
Her kredi talebi SCHUFA tarafından kaydedilir ve puanınızı etkileyebilir . Ancak sadece kredinin şartları ve koşulları hakkında bilgi talep ederseniz bu kayıt altına alınmayacaktır. Bu nedenle mümkün olduğunca doğrudan kredi başvurusu yapmak yerine kredi koşullarını araştırmalısınız.
Kredi itibarınızın ve dolayısıyla SCHUFA puanınızın artması ne kadar zaman alabilir?
Yanlış girişler veya veriler kaldırıldıktan veya hatta düzeltildikten sonra puan hemen artmaz . Sektör puanı günlük olarak yeniden hesaplanır. Schufa temel puanı ise yalnızca 3 ayda bir yeniden sınıflandırılır . Bu nedenle, hiçbir ayarın gözden kaçırılmaması için sabra ve ideal olarak profesyonel tavsiyeye ihtiyacınız var.
Schufa puanımı hızlı ve ucuz bir şekilde nasıl kontrol edebilirim?
Almanya'da her vatandaşın yılda bir kez SCHUFA'dan ücretsiz öz değerlendirme talep etme hakkı vardır.
Bu, Schufa puanınızı ve kayıtlı tüm verilerinizi yılda bir kez ücretsiz olarak kontrol edebileceğiniz anlamına gelir . Bu ücretsiz bilgiler, SCHUFA tarafından saklanan kişisel verileriniz ve verileriniz hakkında soruşturma yapan şirketler hakkında bilgiler içerir.
Böyle bir ücretsiz öz değerlendirme alabilmek için SCHUFA'ya başvuruda bulunmalısınız.
Bu başvuru SCHUFA web sitesi üzerinden çevrimiçi olarak doldurulabilir ve gönderilebilir. Tam adınızı, adresinizi ve doğum tarihinizi belirtmelisiniz. SCHUFA daha sonra bilgilerinizi posta yoluyla gönderecektir .
Daha ayrıntılı veya daha sık sorgular için SCHUFA, SCHUFA kredi kontrolü veya SCHUFA paketi "MySCHUFA kompakt" gibi ücretli hizmetler sunmaktadır . Bunlar puanınıza düzenli erişim sağlar ve örneğin puanınız değiştiğinde size bildirim gönderir.
Kendi kendine sertifikasyon başvurusunda bulunurken yanlışlıkla ücretli bir hizmeti seçmemeye dikkat etmeniz gerektiğini unutmamak önemlidir . Ücretsiz kişisel beyanı SCHUFA web sitesinde " Veri kopyası (GDPR Madde 15'e göre) " adı altında bulabilirsiniz.
Lernen Sie uns kennen - Wolfgang Seelig und Team persönlich für Sie da !
Kompetente Schulden- und Insolvenzberatung im Großraum Stuttgart
Willkommen auf der Website des SIC Schuldner-Insolvenz-Centrum e. V. in Stuttgart. Wir sind Ihre Ansprechpartner für alle Fragen rund um Schulden und Insolvenz. Egal, ob Sie privat oder geschäftlich vor einem Insolvenzverfahren stehen – wir helfen Ihnen professionell weiter. Entdecken Sie unsere Beratungsangebote und erste Informationen zu Ihren Optionen. Wir stehen Ihnen zur Seite!"
Über uns
Erfahren Sie mehr über mich und mein Team vom SIC Schuldner-Insolvenz-Centrum e. V.. Unsere Kompetenzen stützen sich auf persönliche Erfahrungen und fachliche Qualifikationen.
Kontaktieren Sie uns
Haben Sie Fragen zur Insolvenzberatung oder benötigen Sie Unterstützung? Kontaktieren Sie uns bequem per WhatsApp, Telefon oder E-Mail. Unser Team steht bereit, um Ihnen zu helfen. Scheuen Sie sich nicht, uns anzusprechen!
Unsere Partner und Auszeichnungen
-
Bekannt aus Focus Online
zum BeitragUnsere Expertise in der Schuldnerberatung und Insolvenzverwaltung wurde von Focus Online anerkannt.
-
BS Inso
Partner von BS Inso – Gemeinsam mit BS Inso setzen wir uns für effektive Lösungen in der Insolvenzberatung ein.
-
GoldWert Bewertung
GoldWert Bewertung – Unsere Dienstleistungen zur Schuldenregulierung und Insolvenz sind durch GoldWert ausgezeichnet und empfohlen.
-
Guten Morgen Deutschland
Partner von Guten Morgen Deutschland – Wir sind stolz darauf, in der bekannten Sendung für unsere Kompetenz in der Insolvenzberatung erwähnt zu werden."
-
Deutsch Anwaltverein für Sanierungen
Mitglied des Deutschen Anwaltvereins für Sanierungen – Wir arbeiten eng mit dem Verein zusammen, um Ihnen die besten Lösungen in der Insolvenzberatung zu bieten
