Kişisel iflas | Sadece üç yıl içinde borçsuz kalma – yeni bir başlangıç ​​şansı

Kişisel iflasın süresine ilişkin müjde!
2020'nin sonunda iflas kanununda yapılan reformdan bu yana, kişisel iflas yoluyla sadece 3 yıl sonra borçsuz olabilirsiniz. Daha önce bu süre 6 yıla kadar çıkıyordu.
Bu nasıl çalışıyor? Üç yıl boyunca gelirinizin bir kısmı - takılabilir pay - borçlarınızı geri ödeyen mütevelli heyetine ödenir. Kalan borç silinmesini alabilmeniz için ödemeniz gereken asgari tutar yoktur.

Dikkat edilmesi gereken önemli:

  • Bakım borçları ve vergi borçları kalan borç istisnasının kapsamı dışındadır.

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Kişisel iflas durumunda ne olur?

Borç tavsiyemizi aldığınız andan itibaren, artık alacaklılarınıza herhangi bir ödeme (örneğin kredi taksitleri) yapmanıza gerek kalmayacak. Yasaya göre, kişisel iflas durumunda asgari geçim hakkına sahip olursunuz ve yalnızca haciz muafiyeti limitinin üzerindeki miktarlara el konulur. Bu kişisel yaşam durumunuza bağlıdır.

Kişisel iflasın avantajı:
Sadece üç yıl sonra ve anlaşmalara uyulduktan sonra yasal olarak borçsuz sayılacaksınız.

Kişisel iflas süreci – adım adım:

  1. İflas başvurusunda bulunma kararı (tedarik süresi yaklaşık 2 ay)
  2. İflas mahkemesine başvuru
  3. İflas davasının açılması
  4. Alacaklıları temsil edecek bir iflas yöneticisinin atanması
  5. Mali tablo sunmak (mali durumunuzun açıklanması)
  6. El koyulabilecek gelirin iflas yöneticisine aktarılması
  7. Yaklaşık 3 yıl sonra işlemin tamamlanması ve kalan borcun silinmesi

Şimdi başlayın ve borç özgürlüğüne kavuşun

İflas başvurusuna hazırlanmak – önemli noktalar

  1. Borçları Listeleyin: İflas sürecinde her şeyin hesaba katıldığından emin olmak için borçlarınızın ve alacaklılarınızın tam bir özetini oluşturun.
  2. Mahkeme dışı borç tasfiye planı: İflas etmeden önce alacaklılarla bir anlaşmaya varmaya çalışın.
  3. Varlıkların açıklanması: Tüm gelir ve varlıkların açıklanması zorunludur.
  4. Hukuki destek: Bir avukat veya borç danışma servisi bu süreçte size destek olabilir.
  5. Son teslim tarihlerine uyun: Gecikmeleri önlemek için prosedürdeki tüm son teslim tarihlerine uyulduğundan emin olun.

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Kişisel iflas ve SCHUFA – sonuçları nelerdir?

Kişisel iflas, SCHUFA dosyanıza kaydedilir ve birkaç yıl sürebilir, bu da kredi itibarınızı olumsuz etkiler. Bu özellikle aşağıdakiler için geçerlidir:

  • Bir daire aramak: Ev sahipleri genellikle olumsuz SCHUFA girişlerini görmek konusunda isteksizdir.
  • Sözleşmelerin imzalanması: Hizmet sağlayıcılar (örneğin telefon sağlayıcıları) genellikle bir sözleşmeyi imzalamadan önce SCHUFA'nın kredibilitenizi kontrol ederler.
  • Uzatılmış süre: SCHUFA kayıtları, kalan borcun ödenmesinden sonra da (maks. üç yıl) yürürlükte kalır.

Kişisel iflası bir fırsat olarak kullanın - Mali durumunuzu nasıl iyileştirebilirsiniz?

Kişisel iflas konusunda tavsiyeler – bizimle avantajlarınız

SIC Borçlu İflas Merkezi e. V. senin yanında. Yılların deneyimi ve sertifikalı danışmanlarımızla kişisel iflas yolunda size destek oluyoruz. Biz şunları sunuyoruz:

  • Bekleme süresi yok
  • Telefonla iyi erişilebilirlik
  • Postalarınızın işlenmesinde destek

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Önemli indirmeler ve formlar

Burada iflas konusuyla ilgili gerekli tüm indirilebilir dosyaları ve formları bulacaksınız:

  • Nöbet tablosu
  • İflas kontrol listesi
  • Kayıt sayfası
  • bütçe

Hiçbir yükümlülük altına girmeden hemen bizimle iletişime geçin ve yardım alın

häufige Fragen zu Insolvenz

Privatinsolvenz - FAQ

Was kostet mich die Privatinsolvenz: Von Anwalt bis Beratung?

Die Kosten für eine Privatinsolvenz können je nach Umfang und Dauer des Verfahrens unterschiedlich ausfallen. Es können Anwalts- und Gerichtskosten, sowie Kosten für eine Schuldnerberatung und andere Ausgaben anfallen. Es ist empfehlenswert, sich bei uns im Vorfeld genau über die Kosten und Möglichkeiten der Finanzierung zu informieren.

Betrifft die Privatinsolvenz Ehe und Partnerschaft?

Es ist wichtig für Sie zu wissen, dass eine Privatinsolvenz nicht nur den Antragsteller, sondern auch seinen Ehepartner betreffen kann. Doch grundsätzlich ist der Ehepartner nicht von der Privatinsolvenz des anderen betroffen. 

Ausnahmen kommen vor, weshalb eine rechtzeitige Beratung  sinnvoll ist. Im Allgemeinen haftet jeder Mensch aber nur für die eigenen Schulden. Normalerweise jedoch nicht für die Schulden des Ehepartners, der eigenen Kinder oder für Schulden von anderen Personen

Darf ich mein Fahrzeug (z.B. Auto) behalten?

Wenn das Auto noch nicht abbezahlt ist und es als Sicherheit für einen Kredit dient, kann es im Rahmen der Insolvenz abgegeben werden. In diesem Fall wird das Auto verkauft und der Erlös wird zur Tilgung der Schulden verwendet.

Wenn das Auto jedoch bereits vollständig bezahlt ist und keinen Kredit als Sicherheit hat, kann es unter bestimmten Umständen im Rahmen der Insolvenz behalten werden. Es gibt hierfür jedoch Grenzen, die sich aus dem pfändbaren Vermögen ergeben.

Es gibt weitere Ausnahmen von der Pfändbarkeit, wie zum Beispiel bei einem Arbeitsmittel oder einem behindertengerechten Fahrzeug. Wenn das Fahrzeug für den Arbeitsweg benötigt wird und es keine zumutbare Alternative gibt, kann es unter Umständen ebenfalls von der Pfändung ausgenommen werden.

Es ist daher empfehlenswert, sich im Vorfeld von einem spezialisierten Anwalt oder einer Schuldnerberatungsstelle beraten zu lassen, um zu klären, ob das Fahrzeug im Rahmen der Insolvenz behalten werden kann.

Wie schütze ich meine Finanzen während der Privatinsolvenz?

Während des Insolvenzverfahrens ist es wichtig, die eigenen Finanzen weiterhin gut im Blick zu behalten und sich an den Plan zu halten, welchen das Insolvenzgericht erstellt hat. 

Dieser Plan sieht vor, wie viel Geld man monatlich zur Verfügung hat und wie viel davon an die Gläubiger gezahlt wird. Es ist auch wichtig, alle Einkünfte und Ausgaben genau aufzulisten und dem Insolvenzgericht mitzuteilen.

Bei der Pfändung des Einkommens, insbesondere bei der Lohn- oder Kontopfändung, muss dem Schuldner  ein bestimmter Betrag als Existenzminimum verbleiben. Der sogenannte Pfändungsfreibetrag.

Was muss ich als Rentner beachten?

Auch Rentner können eine Privatinsolvenz durchführen. Allerdings müssen sie dabei besondere Vorschriften beachten. 

Bei der Privatinsolvenz gilt die Altersrente als Einkommen. Damit kann sie ebenfalls gepfändet werden. Aber natürlich weiterhin nur, sofern sie den Pfändungsfreibetrag übersteigt.

Es ist empfehlenswert, sich aufgrund vieler spezieller Vorschriften von uns vorarb beraten zu lassen.

Kompetente Schulden- und Insolvenzberatung im Großraum Stuttgart

Willkommen auf der Website des SIC Schuldner-Insolvenz-Centrum e. V. in Stuttgart. Wir sind Ihre Ansprechpartner für alle Fragen rund um Schulden und Insolvenz. Egal, ob Sie privat oder geschäftlich vor einem Insolvenzverfahren stehen – wir helfen Ihnen professionell weiter. Entdecken Sie unsere Beratungsangebote und erste Informationen zu Ihren Optionen. Wir stehen Ihnen zur Seite!"

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