Schufa'sız kredi
Tuzağa dikkat: Schufa'sız kredi
İçindekiler
Borçlular, serbest meslek sahipleri ve girişimciler için Schufa bilgisi olmadan kredi alma teklifi büyük bir fırsat sunuyor. Ancak Schufa girişine ve Schufa puanının kötü olmasına rağmen çok nadir istisnai durumlarda kredi almaya değer .
Kötü bir kredi notu, yüksek “tefecilik faiz oranları” anlamına gelir
Bankalar ve diğer kredi sağlayıcılar, kredi notunuz ne kadar kötüyse, o kadar yüksek faiz oranları uygularlar . Bu nedenle kredi almak isteyen herkesin mümkün olan en iyi koşulları alabilmesi için Schufa bilgilerini kabul etmesi gerekmektedir.
Krediye başvurmadan önce kredileri karşılaştırmak ve sizin için en uygun koşullara sahip teklifi bulmak mantıklıdır. Genel olarak, yalnızca düşük düzeyde kredi itibarınız varsa bunlar daha kötüdür.
Borçların yeniden yapılandırılması çözüm değil
Şüpheli borç tahsilat kurumları ve bazı alacaklılar, ödenmemiş alacakları kapatmak için sıklıkla sizi Schufa olmadan pahalı bir kredi almaya teşvik eder .
Alacaklılar için gerçekten iyi bir fikir, ama borçlular için çok kötü bir fikir . Çünkü zaten tüm talepleri karşılayamıyorlar.
Gerçek şu ki, krediniz/Schufa'nız kötüyse ancak yüksek faiz oranları ödemeye hazırsanız para alırsınız. Diyelim ki tüm borçlarınızı karşılamaya yetecek miktarda kredi çekmeye karar verdiniz. >> Burada bir sonraki bölümde açıklanan iki seçeneğe sahipsiniz.
Kural olarak iki takımyıldız (seçenek) mümkündür:
Seçenek 1:
Yüksek faiz oranları nedeniyle, her ay tüm tazminat taleplerinin toplamından daha fazlasını ödemek zorunda kalırsınız . Bunu yapamayacağınız hemen anlaşılıyor. Eski borçlarınızı kapatmış olsanız da artık eski borçlarınızın üzerinde yeni borçlar biriktiriyorsunuz. Gelecekte üzerinde anlaşmaya varılan kredi taksitlerini geri ödeyebileceğinizi kim garanti edebilir?
Dikkate alınması gereken ek risk faktörleri:
Yükselen enflasyon, olası iş kaybı, olası hastalık, öngörülemeyen boşanma... Ek olarak yüksek yeni borç yüküyle birlikte potansiyel olarak yüksek bir risk.
Seçenek 2:
Son derece düşük bir aylık taksit ödemesini kabul ediyorsunuz. Ancak faiz oranlarının yüksek olması nedeniyle kredinizi geri ödeyemeyeceğiniz anlamına gelir . Kredinin vadesi çok uzun. Bu nedenle elbette çok daha uzun süre faiz ödemek zorunda kalacaksınız.
Seçenek 2 özellikle çetrefilli çünkü çok çekici görünüyor. Aylık sadece küçük bir miktar ödemeniz yeterli, bu da üzerinizdeki yükü önemli ölçüde azaltıyor. Ama borç pek azalmıyor . Bu seçenekle birlikte bu kredileri geri ödeyip ödeyemeyeceğinizi de dikkatle değerlendirmelisiniz.
Kişisel iflas neden burada genellikle en iyi çözümdür?
Kredi notunuz kötü , tabiri caizse kötü Schufa'nız var ve düşük kredi itibarınız nedeniyle ancak kötü koşullarla kredi alabilirsiniz. Kural olarak, her ay eskisinden daha az ödemeniz gerekecek, ancak %99,9 oranında haciz muafiyeti tutarının üzerindeki miktardan daha fazla ödemek zorunda kalacaksınız . Bankalar ve kredi kurumları size yardım etmek için değil , bundan para kazanmak istedikleri ve ihtiyaç duydukları için borç verirler. Bu her bankanın ana işidir.
Örnek: Bir borçlunun 50.000 euro borcu var ve bunu %9,5 faizle aldığı krediyle geri ödüyor. Şu ana kadar alacaklılar için ayda 800 euro toplaması gerekiyordu . 22 yıl gibi uzun bir aradan sonra borçsuz kalabilmek için "sadece" ayda 450 euro kredi ödemesi gerekiyor. Bu çözümle neredeyse 71.000 euro faiz ödüyor. Borç veren ve banka için güzel bir kâr.
Evli borçlunun 1 çocuğu var ve net 2.300,00 euro kazanıyor. Bunun 2.223,87 Euro'suna el konulamıyor . Kişisel iflas başvurusunda bulunması durumunda ayda yalnızca 76,13 Euro ödemesi gerekir (ZPO 2/2023 sayılı § 850c paragraf 2a el koyma tablosuna göre). Maksimum 3 yıl sonra borçsuz olacak. BORÇ OLMADAN! KORKU VE UMURSUZLUK OLMADAN…
Schufa olmadan kredi almak yerine borç danışmanını ziyaret edin
Mantıksal olarak borç tahsilat kurumları ve alacaklılar, iflasa giden yolu seçmenizden hoşlanmazlar . Özellikle borç tahsildarları size bir arkadaş olarak tavsiyede bulundukları izlenimini vermekten hoşlanırlar. Öncelikle "borç tahsilatından arkadaşınız" size Schufa ile veya Schufa olmadan kredi alma tüyosunu verdiğinde mutlu olacaksınız . Ayrıca size çoğu zaman yapamayacağınız karşılaştırmalar sunan birçok borç tahsilat acentesi de var. sonunda ödersiniz. Sanki borcunuz yokmuş gibi hissedersiniz.
Biz Borçlu İflas Merkezi eV olarak size ciddi tavsiyelerde bulunuyoruz ve borçlu veya iflas tavsiyesinde nasıl yalnızca gerçekten ödemeniz gereken kadar az ödeme yapabileceğinizi ve yasal haciz tablosuna göre başa çıkabileceğinizi gösteriyoruz . Bu, yalnızca maksimum 36 ay sonra potansiyel olarak borçsuz olabileceğiniz anlamına gelir.
Borç tuzağından çıkış yolu yeni borç veya borcun yeniden yapılandırılması olamaz (Schufa ile de mümkündür) . Yaptığınız her ödeme borcunuzu azaltmalıdır. Onlarca yıl faiz ödeyerek harcamak kesinlikle borç probleminize çözüm değildir.
İflas konusuyla ilgili TÜM gerekli indirilebilir dosyalar ve formlar burada bulunabilir:
Haciz tablosu, iflas kontrol listesi, alım formu , bütçe
Ayrıca okuyun: Yeni Schufa düzenlemesi 2023
Mart 2023'ten itibaren yeni Schufa düzenlemesi – Bir bakışta en önemli şeyler!
28 Mart 2023'ten itibaren kalan borcun tasfiyesinden sonra Schufa'nın silinme süresi kısaltıldı.
Schufa'nın açıklamasına göre, etkilenen kişilerin verileri bundan sonra özel bir iflasın sona ermesinden itibaren yalnızca altı ay boyunca saklanacak. Schufa, bu nedenle Avrupa Adalet Divanı'nın (AAD) şu anda beklemede olan bir kararına tepki gösteriyor
Ayrıca okuyun: SCHUFA puanlama tabloları: Değerleri ve krediler ve finansmanınız üzerindeki etkilerini anlayın
İyi bir Schufa skoru neyi belirler... ve bunu kim belirler?
SCHUFA puanı, kredi verenlerin kullandığı önemli bir ölçüttür.
Borcunuzu geri ödeme olasılığınızın ne kadar olduğunu belirlemek. Esasında kredibilitenizin bir ölçüsüdür.
İflas tavsiyesi ve borç tasfiyesi hakkında sık sorulan sorular
İflas davası nedir?
İflas davası (basitçe söylemek gerekirse), borçlunun sürekli mali sorunları olması durumunda başvurabileceği yasal bir prosedürdür. Başvuru üzerine, mahkeme tarafından atanan bir yönetici yardımıyla sadece borçların değil tüm malvarlığının da dahil olduğu ve borçların silindiği sorumlu bölge mahkemesinde dava açılmaktadır. Bu prosedür koşullar ve işbirliğiyle ilişkilidir, ancak sonuçta "borçların silinmesi" ile sonuçlanır, böylece etkilenenler için mali açıdan yeni bir başlangıç mümkün olur. Ücretsiz ön görüşmede olasılıkları ve sınırlamaları ayrıntılı olarak açıklamaktan memnuniyet duyarız.
Herkes iflas davası açabilir mi?
Prensip olarak evet. Ancak böyle bir işlemi haklı çıkaracak mali bir durumun olması gerekir; yani mevcut gelir ve mevcut varlıklar artık ödeme yükümlülüklerini karşılamaya yetmiyor (aşırı borçlanma). Borçların da işlem masraflarından yüksek olması gerekir. Ücretli olmayan bir spor üyeliği tek başına genellikle bu gereksinimi karşılamaz.
Danışmanlık için hangi belgeler gereklidir?
- Ücret kanıtı/maaş onay bildirimi gibi güncel gelir beyanı/tabloları; emeklilik bildirimi; Yardım vb. Birden fazla geliriniz varsa, tüm gelir/bildirim belgeleri gereklidir (örn. ALGII ek yardımları için)
- muhtemelen çocuk parası bildirimi
- tüm hatırlatmalar ve yaptırım bildirimleri (sarı harfler)
- Ödenmemiş faturaların kanıtı
- Hatırlatmalar, borç tahsilat mektupları, avukatlardan gelen mektuplar vb.
NOT: Bu belgelerin önceden tasnif edilmesine gerek yoktur, bu durumdan bunalmışsanız anlıyoruz ve mektuplarınızı sizin için açacağız/sıralayacağız.
Farklı iflas prosedürleri var mı?
Evet. Bir tarafta tüketici iflas işlemleri, diğer tarafta standart iflas işlemleri. Her iki prosedür de borcun silinmesini ve borcun silinmesini içermesi açısından aynıdır.
- Tüketici iflas prosedürü (VI), tüm çalışan kişiler (işçiler, çalışanlar, emekliler, işsizler vb.) için ve aynı zamanda alacaklı sayısı 19'dan az olan daha önce serbest meslek sahibi olan kişiler için de geçerlidir. Bu prosedürde, başvurunun sunulmasından önce, tanınmış ve onaylanmış bir iflas danışma kurumunun alacaklılarla mahkeme dışında bir uzlaşmaya varmaya çalışması ve bu başarısız olursa, olumsuz sertifika olarak adlandırılan bir iflas belgesi düzenlemesi yasal olarak gereklidir. özel durum. Biz de böyle bir kuruluşuz ve bu sertifikayı verebiliriz.
- Standart iflas prosedürü (RI), şu anda kendi işini sürdüren serbest meslek sahibi kişiler ve serbest çalışanlara veya eski çalışanların veya 18'den fazla alacaklının iş ilişkilerinden hak iddia eden eski serbest meslek sahibi kişilere yönelik bir prosedürdür. Bu süreçte bir iflas danışma merkezine başvurmak zorunlu değildir ancak deneyimlerimiz, bir danışma merkezinin katılımıyla başarı şansının daha yüksek olduğunu ve her şeyden önce iflasa yol açabilecek hatalardan kaçınıldığını göstermektedir. prosedürün başarısızlığı.
Mahkeme dışı uzlaşma girişimi ne anlama geliyor?
Kanun, tüketici iflas başvurusundan önce her zaman tanınmış bir iflas danışma kurumu tarafından tüm alacaklılarla mahkeme dışında (mahkeme öncesi) bir anlaşmaya varma girişiminin yapılması gerektiğini şart koşmaktadır. Bu, tüm alacaklılarla bir anlaşma/anlaşmaya varmaya çalışması gerektiği anlamına gelir. Hazırlanacak borç tasfiye planının temeli, borçlunun haczedilebilir geliri ve varlıklarına, muhtemelen gönüllü ödeme tutarlarıyla desteklenecektir.
Mahkemede bundan sonra ne olacak?
Kalan borçların silinmesi ve usul masraflarının ertelenmesi başvurularıyla desteklenen tüketici iflas başvurusu mahkemeye sunulduktan sonra ilk adım, tüm bilgi ve eklerin eksiksiz olup olmadığının kontrol edilmesidir. İflas hakimi daha sonra davanın açılıp açılmayacağına karar verecektir (“normal davada” sözde açılış kararı verilecektir).
Bu sırada mahkeme, sonradan sorumlu irtibat kişisi olan, aynı zamanda mevcut varlıkların paraya çevrilmesinde görevli, borçlunun bilgi vermekle yükümlü olduğu ve sorumlu olduğu, idareye rapor veren bir yönetici/kayyım atar. sonraki iyi hal aşamasında mahkeme, nihai raporu da hazırlar ve böylece mahkemenin kalan borcun silinmesi (borç affı) konusunda karar vermesini sağlar.
Ayrıca hukuki süreçte masrafa katlanır mıyım?
Evet. İflas davalarında mahkeme masrafları (mahkeme masrafları, usul masrafları) ve idareci/kayyım masrafları vardır. Bir önlem olarak, aciz varlıklarının bu maliyetleri karşılamaya yeterli olmaması durumunda, maliyetlerin ertelenmesi için başvuruda bulunulmalıdır.
Tüketici iflas işlemleri ne kadar sürer?
Ocak 2021'den bu yana tüketici iflas işlemleri önceki 6 yıl yerine yalnızca 3 yıl sürdü.
Borçlarıma dair elimde belge yoksa ne yapabilirim?
Schufa'dan, diğer kredi kuruluşlarından, borçlu ve icra memurlarından bilgi talep edebileceğiniz formları size sağlayabiliriz. Ancak icra memurlarının soruşturmasının sizin tarafınızdan yürütülmesi gerekmektedir. Bunu en iyi nasıl organize edebileceğiniz konusunda size tavsiyelerde bulunacağız. Konsültasyon sırasında bizimle bunun hakkında konuşmanız yeterli.
Bölüm 850c Paragraf 4 ZPO'ya (P hesap sertifikası) göre bir sertifika konusunda bana yardımcı olabilir misiniz?
Elbette! Ana sayfamızdaki “P-Hesabı” altındaki hazır formu doldurmanız yeterli, 3-4 iş günü içerisinde sertifikanızı alacaksınız.
SIC BORÇLU INSOLVENZ CENTER EV
Başkan: W. Seelig
Hauptstr. 115
D-70771 L.-Echterdingen (Stuttgart Havaalanı yakınında)
Tel.: +49 (0)711-933 42 115
Faks: 49 (0)711- 46914839
WhatsApp: 015732478936
SIC BORÇLU INSOLVENZ CENTER EV
Başkan: W. Seelig
Hauptstr. 115
D-70771 L.-Echterdingen (Stuttgart Havaalanı yakınında)
Tel.: +49 (0)711-933 42 115
Faks: 49 (0)711- 46914839
WhatsApp: 015732478936
Büyük Stuttgart bölgesinde yetkili borç ve iflas danışmanlığı
SIC Borçlu İflas Merkezi'nin web sitesine hoş geldiniz e. V. Stuttgart'ta. Borç ve iflas ile ilgili tüm sorularınız için irtibatınız biziz. İflas işlemleriyle özel veya profesyonel olarak karşı karşıya olmanıza bakılmaksızın, size profesyonel olarak yardımcı olacağız. Danışmanlık hizmetlerimizi ve seçenekleriniz hakkında ilk bilgileri keşfedin. Size yardım etmek için buradayız!"
Hakkımızda
SIC Borçlu İflas Merkezi'nde ben ve ekibim hakkında daha fazla bilgi edinin e. V.. Yetkinliklerimiz kişisel deneyime ve mesleki niteliklere dayanmaktadır.
Bize Ulaşın
İflas tavsiyesi hakkında sorularınız mı var veya desteğe mi ihtiyacınız var? Bize WhatsApp, telefon veya e-posta yoluyla kolayca ulaşın. Ekibimiz size yardım etmeye hazır. Bizimle iletişime geçmekten korkmayın!
Ortaklarımız ve ödüllerimiz
-
Focus Online'dan biliniyor
Borç danışmanlığı ve iflas yönetimi alanındaki uzmanlığımız Focus Online tarafından tanınmıştır.
-
BS Inso
BS Inso Ortağı – BS Inso ile birlikte, iflas tavsiyesinde etkili çözümler sunmaya kendimizi adadık.
-
Altın değeri derecelendirmesi
GoldWert Derecelendirmesi – Borç takası ve iflas hizmetlerimiz GoldWert tarafından ödüllendirilmekte ve tavsiye edilmektedir.
-
Günaydın Almanya
Guten Morgen Deutschland'ın ortağı - İflas tavsiyeleri alanındaki uzmanlığımızla bu tanınmış programda anılmaktan gurur duyuyoruz."
-
Alman Avukatlar Yeniden Yapılanma Derneği
Alman Yeniden Yapılanma Avukatları Derneği Üyesi - İflas danışmanlığında size en iyi çözümleri sunmak için dernekle yakın işbirliği içerisinde çalışıyoruz.
