Mart 2023'ten beri yeni Schufa yönetmeliği - Bir bakışta en önemli şeyler!

28 Mart 2023'ten bu yana kalan borcun tasfiyesinden sonra Schufa silme süresi kısaltıldı.


Schufa duyurusuna göre, etkilenenlerin verileri, özel bir iflasın sona ermesinden sonra yalnızca altı ay süreyle saklanmalıdır. Schufa bu nedenle Avrupa Adalet Divanı'nın (ECJ) işlemekte olan bir kararına tepki gösteriyor.


Kalan borç muafiyeti kaydının silinmesi: Şimdi üç yıl yerine altı ay sonra!


Özet - Schufa yönetmeliği 2023 / 2024

    Kredi kuruluşu Schufa veri depolama süresini kısaltıyor Borçlular için ne anlama geliyor ve kimleri etkiliyor Schufa puanı da "devrilmiş" mi? ECJ, kritik incelemeyi DSGVO'nun olası ihlalleriyle gerekçelendirdi Ticari sırrınızSchufa zaten burada harekete geçti Bu ne anlama geliyor? borçlular için? Avrupa Adalet Divanı'nın (ECJ) heyecanlandıran kararı

Kredi kuruluşu Schufa, veri saklama süresini (özel iflas için) altı aya indiriyor!

Schufa, kişisel iflas etmiş kişiler için önemli bir değişikliği duyurdu: olağan üç yıl yerine, veriler özel bir iflas tamamlandıktan sonra yalnızca altı ay süreyle saklanacak. Bu hamle, Avrupa Adalet Divanı'ndan (ECJ) gelecek bir karar beklentisiyle geldi.


Schufa'nın bir sözcüsüne göre Schufa, bu değişiklikle "tüketiciler için daha fazla netlik ve güvenlik" yaratmak istiyor. birkaç hafta daha Bu, borçlarını kişisel iflas yoluyla kapatan insanlara mali geçmişlerini daha hızlı geride bırakma fırsatı verir.

Betroffene machen sich Sorgen

Borçlular için ne anlama geldiği ve kimi etkilediği.

Schufa'daki özel iflaslardan sonra verilerin saklanma süresindeki azalma, Almanya'da her yıl tahminen 100.000 kişiyi etkileyecektir. Almanya'da mali sorunları olan birçok insan olmasına rağmen, yalnızca birkaçı iflas olasılığından yararlanıyor, bu genellikle daha hızlı borç tahliyesi sağlıyor ve aslında yaygın bir uygulama olmalıdır.


Değişiklik, ev sahipleri veya borç verenler gibi karar vermek için Schufa girişlerini kullananları da etkileyecek.


Geçmişte, Schufa'nın uzun süre saklanması, tüketicilerin kişisel bir iflastan sonra yeniden başlamalarını zorlaştırıyordu. Bu, girişimcilikte sıklıkla gerekli olan sözleşmeleri, satın almaları ve yeni borçları akdetmeyi çok daha zorlaştırdı.


Etkilenenler borçlarını iflas yoluyla kapatmış olsalar da, mali itibarları genellikle Schufa kayıtlarından etkilenmiştir. Bu, borç verenlerin ve bankaların, birinin iflas ettiğini gördüklerinde genellikle kredi vermek konusunda isteksiz oldukları anlamına geliyordu.

>> Burada Schufa OLMADAN bir kredi hakkında tüm bilgileri bulacaksınız


Yeni düzenleme artık etkilenenlerin örneğin yeni bir daire kiralamak veya kredi çekmek gibi yeni yükümlülüklere daha hızlı girmelerini sağlıyor. Uzmanlar, "Depolama süresindeki azalma, genel olarak borçluların durumunu iyileştiriyor" diyor.


Ancak bu değişikliğin insanların daha hızlı borca dönme riskini de artırdığını belirtmek gerekiyor. Ne kalan borcun tasfiyesi ne de saklama süresinin azaltılması mali tavsiye ile ilişkilendirilmez. Bu nedenle, yeni taahhütler üstlenirken sorumlu olmak önemlidir.


Kararın ardından, bazı tüketiciler için depolanan veriler üzerinde net etkiler görüldü. Çünkü Mart/Nisan 2023'te değişikliğin bir sonucu olarak Schufa kişisel iflas yaşayan yaklaşık 250.000 tüketicinin girişlerini sildi.


Schufa kararı ve açıklanan ABAD kararı hakkında daha fazla ayrıntıyı bu makalede bulabilirsiniz:

Schufa puanı da "eğimli" mi?

Avrupa Adalet Divanı'ndan (ECJ) bir uzman da Schufa'nın kredibilite için puan değerleri oluşturarak Avrupa yasalarını ihlal ettiğini tespit etti. Bu son zamanlarda medyada geniş çapta duyuruldu (burada Tagesschau). (BAĞLANTI: https://www.tagesschau.de/wirtschaft/finanzen/schufa-scoring-verstoss-eu-recht-101.html)


ABAD, kritik incelemeyi GDPR'nin (Genel Veri Koruma Yönetmeliği) olası ihlalleriyle gerekçelendirdi


Avrupa Adalet Divanı'ndan (ECJ) bir uzman, Schufa tarafından üretilen ve bireyin kredi değerliliğini değerlendiren puanların, GDPR ile ilgili olarak AB yasalarını ihlal ettiğini belirtti. Kamu iflas kayıtlarından gelen girişlerin Schufa tarafından saklanması da eleştirildi. Birkaç ay içinde kararın çıkması bekleniyor. Olası GDPR ihlali hakkında daha fazla bilgiyi wbs.legal adresinde bulabilirsiniz.


Puan değerleri, bir kişinin ödeme yükümlülüklerini ne kadar güvenilir bir şekilde yerine getirdiğini değerlendirmek için Schufa tarafından oluşturulur. Bu derecelendirmeler, bir bireyin kredi değerliliğini değerlendirmek için bankalar, telekom sağlayıcıları ve enerji şirketleri tarafından yaygın olarak kullanılır.

Sadece finansal veriler dikkate alınmaz, aynı zamanda bir kişinin ne kadar çözücü olduğu konusunda olabildiğince doğru tahminler yapmak için yaş, cinsiyet, isim ve ikamet yerine göre karşılaştırma grupları da oluşturulur.


Eleştiri, Almanya'daki birkaç dava bağlamında ortaya çıktı. Bir vakada, bir kişi Schufa'dan bir girişi silmesini ve bir kredinin reddedilmesinin ardından ilgili verilere erişim izni vermesini istedi. Ancak, Schufa ona yalnızca puan değerini ve hesaplama için genel bilgileri verdi.

Schufa skoru "gizemli bir şekilde" yaratılmıştır:

Kredi kurumu ve ticari sırrı

Bu değerleri hesaplama yöntemi, Federal Adalet Divanı'nın (BGH) yıllar önce karar verdiği gibi ticari bir sırdır. Wiesbaden İdare Mahkemesi, Avrupa Genel Veri Koruma Yönetmeliği ile ilişkiyi açıklığa kavuşturmak için davayı ABAD'a havale etti.


Yönetmeliğe göre, veri sahipleri hakkında hukuki sonuç doğuran kararların yalnızca otomatik veri işlemeye dayalı olarak alınmaması gerekir. Başsavcı, puan değeri gibi bir olasılık değerinin otomatik olarak oluşturulmasının zaten yasaklanmış bir otomatik karar teşkil ettiğini kaydetmiştir. Bu, nihai kararın bankalar gibi üçüncü taraflarca verildiği durumlarda da geçerlidir.


İronik bir şekilde, Schufa, ilgili kişiler hakkında hiçbir bilgileri yoksa da bilgi sağlar. Bu durumda, sadece yaşam ortamını kontrol eder ve ondan sonuçlar çıkarır. Bu derecelendirmelerin tam olarak nasıl ortaya çıktığı, bugüne kadar Schufa'nın bir ticari sırrı olmaya devam ediyor.


Bununla birlikte, Schufa gibi özel kredi kurumları genellikle bankalar, telekomünikasyon hizmet sağlayıcıları veya enerji tedarikçileri tarafından bir kişinin kredi itibarının değerlendirilmesini elde etmek için kullanıldığından, bu Schufa için daha fazla sorun anlamına gelebilir. Skorla ilgili bir kararın 2023 yazında verilmesi bekleniyor.


Bu, Schufa ve tüketiciler için ne anlama geliyor?

  • ABAD, Schufa'nın eylemlerini hukuka aykırı olarak sınıflandırırsa, bunun geniş kapsamlı etkileri olabilir. Schufa'nın derecelendirme sistemini revize etmesi ve daha şeffaf hale getirmesi gerekebilir. Tüketiciler için bu, kişisel veriler ve ticari sırlar temel alınmadan kredi değerliliklerinin daha adil ve objektif bir şekilde değerlendirilmesi anlamına gelebilir.


Mahkemenin birkaç ay içinde nasıl karar vereceği ve Schufa ve diğer kredi büroları için sonuçların ne olacağı görülecek.

Schufa zaten burada rol aldı

Bu yılın Mart/Nisan aylarında uygulanmakta olan Schufa kararının, gelecek birkaç mahkeme kararı üzerinde etkisi olabilir. Almanya Federal Adalet Divanı (BGH), bu yılın başlarında, benzer iki davada Avrupa Adalet Divanı'nın (ECJ) vereceği karara kadar yargılamaları geçici olarak askıya aldığını duyurdu.


Bir örnek, eski bir serbest meslek sahibi kişinin durumudur. 2013 yılında iflas başvurusunda bulunmak zorunda kaldı. Tüketici iflası, bireylerin tamamını geri ödeyemeseler bile borçlarından kurtulmalarını sağlar.


Kalan borç muafiyeti, resmi bir internet portalında altı aylık bir süre için yayınlanır. Davacının davasında, kalan borcun tasfiyesi 2019 yılında verilmiş ve ülke çapındaki iflas portalında kaydedilmiştir. Schufa, adamın verilerini almış ve saklamıştı.

Bu borçlular için ne anlama geliyor?

Schufa'nın özel iflaslardan gelen girişler için saklama süresini önemli ölçüde azaltma kararının olumlu etkilerinin olması bekleniyor. Etkilenenlerin kredi itibarı artacaktır çünkü bu bilgiler artık çok uzun süre saklanmamaktadır. Bu, muhtemelen yeniden sözleşme imzalamalarını veya daha büyük satın almalar yapmalarını kolaylaştıracaktır.

Ancak, mahkeme kararlarının bu bağlamda nasıl sonuçlanacağını ve Schufa verilerinin işlenmesinde başka değişikliklerin yakında olup olmayacağını göreceğiz.

Avrupa Adalet Divanı'nın (ECJ) heyecan verici kararının 2023 yazında çıkması bekleniyor.

Avrupa Adalet Divanı'nın Başsavcı'nın önerisine tüm noktalarda katılıp katılmadığını zaman gösterecek. Geçmiş, ABAD'ın çoğu davada Başsavcı'nın tavsiyelerine uyduğunu göstermiştir. Avrupa Adalet Divanı'nın kararının birkaç ay içinde çıkması bekleniyor ve daha fazla netlik getirecek.


Schufa'nın kendisi, Görüş hakkında yalnızca kısaca yorum yaptı. Ayrıca, kendilerinin ve etkilenebilecek diğer özel kredi kurumlarının veri işleme süreçlerini uyarlamak zorunda olup olmayacakları da belirsizliğini koruyor.


ABAD kararının Schufa ve diğer kredi büroları üzerindeki etkileri ancak karar açıklandıktan sonra netleşecektir. Sektörün nasıl geliştiğini ve kişisel verilerin işlenmesi ve değerlendirilmesi açısından sonuçlarının neler olduğunu görmek ilginç olacak.


Alman Parite Refah Derneği genel müdüründen Twitter'da eleştiri gelmeye devam ediyor. Görünüşe göre, değişikliklere rağmen veri depolamanın hala çok ileri gittiğini düşünüyor. Ulrich Schneider, Twitter'da hâlâ son derece eleştirel: "Umarım kimse bizim kutlama yapmamızı istemez, değil mi? Bu veri ahtapotu #SCHUFA feshedilmelidir.”

Icon Telefon

10 yılı aşkın deneyime sahip bir Borç ve İflas Danışmanından profesyonel tavsiye alın.

0711 16036757
Share by: